请问招商银行的信贷管理目前存在哪些问题，有什么解决方案呢？

1. 请问招商银行的信贷管理目前存在哪些问题，有什么解决方案呢？

就目前而言企业发展和个人消费发放贷款是银行的主要业务活动之一，可是，只要资金出了银行的大门就有收不回来的风险。从账面上看，招商业银行的不良贷款比率为13.2%；为此，防范与化解信贷风险是商业银行当前亟待解决的问题，必须引起足够的重视并及早采取有效的措施加以防范。

　　一、信贷风险的成因
　　资金周转不灵，抗风险能力很低。当市场略有变化，营销出现困难时，资金运动立即受阻，偿债能力大大降低，直接影响到银行贷款资金的安全。在这种情况下，企业风险势必会在相当程度上转嫁给银行。其次，与银行经营管理方式有关。主要表现在：一是在经营上把效益性放在首位，而忽视安全性。二是银行没有建立起完善的责权对等的管理机制，一旦贷款出现问题，很难分清责任，更谈不上追究责任。第三，与消费贷款规模的不断扩大有关。目前，我国消费信贷市场空间不断拓展，住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。第四，与消费贷款相关的法律不健全有关。现行法律条款基本上都是针对法人制定的，很少有针对消费者个人贷款的条款，对失信、违约的惩处办法不具体。这使得银行开办消费信贷业务缺乏法律保障，对出现的问题往往无所适从。

　　二、提高贷款质量、防范与化解信贷风险的对策

　　第一，以转变观念为前提。在经营指导思想上要实现由追求“数量”到注重质量的转变。把贷款的安全性和效益性视为银行信贷工作的生命线，在兼顾社会效益的同时，确立效益最大化和资产质量最优化的经营目标。要树立竞争观念，正视银行的现实，充分利用自身优势，开拓竞争，改变粗放式管理，实行集约化经营战略，创造最大的经济效益。要树立发展的观念，不断开拓业务领域，实施规模经营战略，学习国内外的先进管理经验。

　　第二，以选择贷款客户为基础。根据企业信用等级选择贷款客户，抓住优良客户，压缩中间客户，清理不良客户。企业信用等级是对客户质量的综合衡量，是决定贷款安全性和效益性的主要因素。

　　第三，以建立信用制度为保证。逐步建立全社会范围的个人信用制度，建立科学有效的个人征信体系是银行控制信贷风险的保证。

　　第四，以建立风险管理体系为根本。从跟踪、监控入手，建立一套消费信贷风险的预警机制，加强贷款后的定期或不定期的跟踪监控，掌握借款人动态，对借款人不能按时偿还本息情况，或者有不良信用记录的，列入“问题个人黑名单”，加大追讨力度，并拒绝再度借贷。

　　第五，以加大清收不良贷款的力度为关键。商业银行目前不良贷款数量较大，清收转化的难度也大，而且大部分是历史上长期积累形成的，责任不清。为加大清收转化的力度，要广开渠道，充分依靠各级政府、各部门的帮助，抓住时机，采取有针对性措施清理各笔风险贷款。同时，要采取适当奖励措施，调动各方面的积极性，对清收工作做得好的单位和个人给予重奖。要根据不同的风险贷款，充分利用银行的优势、积极引导企业转换经营机制，提高经济效益，提高企业还贷、付息能力，对扭亏无望的企业，要及时停放贷款，积极处理抵押品，收回旧贷。对宣告破产的企业，要依法清收银行贷款，要运用法律手段排除风险，紧紧依靠公、检、法、工商等部门的配合，抓住时机，逐户上门清收，对“老大难”、“钉子户”要敢于碰硬，依法起诉，抓典型，动真格，重点突破，扩大影响，发挥法律的震慑作用。

2. 商业银行个人信贷业务国内外现状是怎样的

商业银行消费信贷业务的发展是当前扩大我国国内需求与促进经济增长的重要途径之一。现阶段我国商业银行消费信贷业务的发展面临着个人信用制度不完备、地区之间发展不平衡、风险防范和风险转移机制缺失以及产品同质化现象突出的问题。

3. 银行信贷现状

一、个人信贷业务在我国的发展现状   （一）我国的个人信贷业务发展的条件  1、首先由于我国受到国际金融危机的影响，因此进一步在宏观调控上对拉动内需的重要性进行了强调，而促进个人信贷信贷业务的发展就是拉动内需的一个非常重要的步骤。  2、由于房价调控在我国不断的加强，房贷业务作为主要的个人贷款业务现在受到了较大的限制，因此处于萎缩的阶段。所以现在金融机构开始对个人信贷业务上进行新的审视，希望能够将个人贷款业务当中的生活需求进一步的挖掘出来，试图能够将新的盈利增长点寻找到。  3、由于个人信用贷款市场当中将外资商业银行的金融产品引进来，因此加剧了这一业务领域内的竞争，而我国的商业银行为了争夺市场，开始纷纷推出新的个人信贷产品。现在国内商业银行已经开始全面与国外商业银行在个人现代业务领域进行激烈的市场争夺。 （二）我国商业银行的个人消费信贷快速发展主要影响因素  1、由于个人信贷业务属于一项新业务，并且现在处于发展的初始阶段，因此其发展空间相当大。  2、面对现在竞争日益激烈的市场环境，商业银行在对优质客户进行拓展以及开发的时候就开始逐渐的运用个人信贷消费这一有效的手段，因此个人信贷业务受到了银行的普遍重视。  二、个人信贷业务发展的政策建议  （一）不断完善监管部门加快个人征信体系：我国没有专门针对个人征信业务活动的法律法规，在采集和披露个人信用信息时，征集机构缺乏法律依据以及法律保证，个人信用体系制度的建立以及个人征信服务业的发展受到严重的影响。因此需尽快的出台专门针对个人征信业务活动的法律法规，促进国内个人信贷业务的发展。 （二）不断加强相关部门间的合作：人民银行个人征信系统虽将金融领域中大部分的个人信贷信息记录下来，但记录范围仍然没有把包括住房公积金等在内的个人贷款纳入进来。因此，人民银行必须要加强与公积金管理中心等相关部门的合作。应该在个人征信系统当中全面的纳入公积金个人贷款信用信息，从而能够有力的补充个人征信系统。同时还要与税务部门进行积极的合作，在个人征信系统当中全面的纳入税务系统中的个人信用信息，最终促进个人征信系统的不断完善。  （三）落实对个人信贷的监管制度：监管部门必须要不断的加强自身的风险防范意识，不断的针对问责机制进行强化，致力于制度执行力的不断提升，针对那些自查整改不到位的、对监管要求不闻不问的、违规经营和隐瞒事实的的各个单位予以严惩，采用约见制度针对各相关单位的负责人进行处理，并且要坚决追究存在重大违规行为的单位以及相关负责人的责任。  （四）优化个人资信评估体系：在面谈制度的基础上，金融机构需要将借款人相关信息确定下来，以金融机构内部客户信息系统以及个人征信系统当中的信息作为根据，并且与社会经济的发展相结合，推动资信评估指标的不断改进，并且要对资信评估方法进行相应的优化，最终保证在个人信贷的各个环节当中个人资信评估体系都能够起到重要作用。 三、展 望 

    目前中国信贷政策从银行角度来说已经探索出初步的运行模式，但是从整体来说仍然 存在一定的障碍，除了技术和监管等方面的原因外，内在根源集中在利益相关者之间的博弈上，博弈方包括中央政府、地方政府、银行和企业等，为此，有必要继续完善信贷的相关配套政策，提高政策的执行效率和效果。 从技术、监督、财税等各方面予以政策支持，发挥市场机制优化资源配置的作用，调动各主体自觉执行绿色信贷的积极性。从长期来看，通过信贷政策的完善和实施，使政府、银行、企业和公众等信贷相关主体合力贯彻执行，真正达到促进经济发展方式转变的作用。

4. 招商银行股份有限公司深圳分行怎么样？

招商银行股份有限公司深圳分行是2005-11-30在广东省深圳市福田区注册成立的股份有限公司分公司(上市)，注册地址位于深圳市福田区莲花街道深南大道2016号招商银行深圳分行大厦。
招商银行股份有限公司深圳分行的统一社会信用代码/注册号是9144030078278219X2，企业法人岳鹰，目前企业处于开业状态。
招商银行股份有限公司深圳分行的经营范围是：办理人民币存款、贷款、结算业务；办理票据承兑和贴现；代理发行、兑付、销售政府债券；买卖政府债券；代理发行金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；办理外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；总行授权的外汇借款；总行授权的外汇担保；总行授权的代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监管委员会批准且总行授权的其他业务。^。在广东省，相近经营范围的公司总注册资本为1407292万元，主要资本集中在5000万以上规模的企业中，共103家。本省范围内，当前企业的注册资本属于一般。
通过百度企业信用查看招商银行股份有限公司深圳分行更多信息和资讯。

5. 招商银行现金资产现状、变化趋势及其原因

您好，招商银行现金资产在我目前我国银行业中属于绝对的前列。
至19H1“一卡通”累计发卡量 1.4 亿 张，卡均余额达 12,262 元。
且目前招商银行的个人客户，包括私人银行、金葵花等高端产品的客户数量也依旧在稳固提升的阶段。
究其原因，首先是招行对于 IT 建设的注重，给客户带来了优益的体验。
另外，招行在对个人客户的服务和宣传方面，也一直是走在各大行的前列的，定制卡面，二次元化等等追随时代用户潮流的改变，是招行用户群不断壮大的基础。
同时招行对于高端客户提供的客制化服务和优质的用户体验也是其能够持续吸引并且留住高端客户的理由。【摘要】
招商银行现金资产现状、变化趋势及其原因【提问】
Hi~这里是梦游呀(◔◡◔)
您的问题我已经基本了解了，请您耐心稍等一会儿哦，我这边先去查询了解、整理编辑答案啦 ฅ( ̳• ◡ • ̳)ฅ【回答】
您好，招商银行现金资产在我目前我国银行业中属于绝对的前列。
至19H1“一卡通”累计发卡量 1.4 亿 张，卡均余额达 12,262 元。
且目前招商银行的个人客户，包括私人银行、金葵花等高端产品的客户数量也依旧在稳固提升的阶段。
究其原因，首先是招行对于 IT 建设的注重，给客户带来了优益的体验。
另外，招行在对个人客户的服务和宣传方面，也一直是走在各大行的前列的，定制卡面，二次元化等等追随时代用户潮流的改变，是招行用户群不断壮大的基础。
同时招行对于高端客户提供的客制化服务和优质的用户体验也是其能够持续吸引并且留住高端客户的理由。【回答】
招行表外业务的现状【提问】
招行目前特别重视发展资产管理、资产托管等表外业务。截至2020年底，招商银行的非保本理财余额和资产托管规模分别为2.45万亿和16.05万亿，同比分别增加14.13%和21.32%，占表内总资产的比例亦分别升至29.25%和191.95%。可以看出，招行的表外资产规模和占比在国内银行业中基本上均处于最高位，事实上通过发展表外业务，招行还实现了比较可观的中收、并积累了很多客群，同时亦增强了客群粘性。【回答】
目前招商银行基本上已经全部将其理财规模转移至招银理财旗下，2020年底招银理财管理的全部理财产品余额达到2.45万亿（不含结构性存款），其中符合资管新规导向的新产品余额达到1.66万亿、占比为67.76%、同比大幅增长141.78%。与此同时，2020年招行在公募基金、保险和他行理财等三项托管业务的托管规模均首次突破万亿元（仅2020年便实现新发行公募基金托管规模达到4182亿元）。【回答】
招行表外业务存在的问题【提问】
您好，主要是消弱了货币政策的有效性。
产品覆盖面较窄，创新能力相对较弱。【回答】

6. 请对招商银行开展网络银行业务的现状进行一下评价，结合你所了解的情况，对其今后的发展提一下你的建议。

　　我国电子商务信用体系的现状及问题对策研究
　　在制约电子商务发展的瓶颈因素当中，诚信问题是非常重要的一个因素。由于电子商务面对的是一个虚拟的平台和交易对象，所以更加容易产生诚信问题。虚假交易、假冒行为、合同诈骗、网上拍卖哄抬标的、侵犯消费者合法权益等各种违法违规行为屡屡发生，这些现象在很大程度上制约了我国电子商务快速、健康的发展。
　　西方发达国家的电子商务发展很快，尤其美国的电子商务交易总额大约占到全球的一半，其在诚信体系方面的经验值得我们借鉴。
　　一、 我国电子商务信用体系的现状
　　从90年代末期到现在短短的几年时间里，我国电子商务诚信体系建设已经有了较大的进步。主要形成了下面一些层面的信用体系：
　　1. 电子商务企业构建的第三方担保制度。
　　电子商务信用一般有网络身份证、信用评级、网络信用担保、第三方担保几种形式[1]，而第三方担保则是我国电子商务企业采用最多的一种形式。一些著名的电子商务网站纷纷建立了第三方担保制度，如易趣的“安付通”、淘宝网的“支付宝”、e拍网的“一拍通”等等。如表1：
　　支付工具 安付通、贝宝 支付宝 一拍通
　　网站 易趣 淘宝网、阿里巴巴中国站 e拍网
　　第三方构成 易趣联、中国工商银行、中国建设银行、招商银行、银联电子支付服务有限公司 淘宝网、中国工商银行、招商银行、中国建设银行、中国农业银行、广东发展银行、兴业银行等 Sinopost公司
　　总的来讲，他们的原理是基本一样的：由网站本身和商业银行或企业组成独立的第三方；参加交易的买卖双方通过第三方完成交易。同时，对于严格按流程操作后由于其他各种原因造成经济损失的，各电子商务企业也推出了相应的赔偿制度，如易趣网的“安付通保障基金”、淘宝网的“全额陪付制度”等以配合其信用制度。
　　2. 电子商务企业的信用评级制度。
　　其实，无论是易趣、淘宝网、e拍网还是其他电子商务网站，它们的信用评级体系都大体一致的。
　　从上可以看出，参加评级的主体是参与交易的双方根据交易情况对本次交易方选择好、中、差评。这个评价将永久记入对方的信用记录里面。如淘宝网的会员等级可由15个级别构成。当然，针对一些特殊情况，相应地制定了其他规则予以补充。
　　同时，各个网站还推出了论坛，使大家参与讨论、交流经验来杜绝诈骗。
　　3. 电子商务企业内部的调解机制和企业诚信联盟的建立
　　各大电子商务交易网站都有类似于仲裁机构的协调机制，企业内部也设置了法律部门，交易双方发生纠纷后首先进行协调，协调不成再诉之法律。
　　企业诚信联盟是由中国电子商务协会创立的，其宗旨在于通过建立权威、公正的第三方资信评估平台，加强我国电子商务信用体系的建设[2]。其发起单位有易趣、一拍、盛大、新浪、卓越、上海浦东发展银行、电子商务法律、《电子商务世界》等21家电子商务企业、杂志、和银行。其主要职责是借助行业协会的权威性， 建立并实施电子商务信用监督、失信惩戒制度； 制订电子商务行业诚信评价标准体系，建立对企业电子商务评级制度；制订电子商务行业规范，监督电子商务诚信经营[3]。
　　二、我国电子商务信用体系的主要问题
　　美国的电子商务诚信体系是很先进的，除了完善的信用法律以外，它还有专门的信用中介机构来保证电子商务企业及个人消费者的信用[4]。比如美国最大的全球性征信机构邓白氏集团公司主要业务就是对企业进行信用评级。对个人的信用评级则是由全联和益百利等机构负责的。
　　另外，美国的信用卡制度也为电子商务的开展创造了良好的信用保障。由于每个人都有相应的信用卡，其中记录了持卡人的社会保障号，而电子商务交易通过信用卡来结算，所有的交易都会被信用局记录。所以几乎没有敢利用信用卡在网上进行诈骗。
　　同美国等发达国家相比，我国的信用体系主要存在的问题如下：
　　1. 信用体系建设起步晚
　　美国的信用评级是已经发展到非常完善的阶段，而我国是2002年才启动上海咨询有限公司运营的个人信用联合征信服务系统，在北京建立“信用北京”工程等信用项目。[5]2003年，部分行业才开始建立本行业的信用评级体系。而各个电子商务网站自身的诚信体系建设也不过是近两三年的事情。所以这些信用体系建设虽然已经起步，但远未完善。
　　2. 信用体系覆盖面窄
　　从电子商务企业数量来看，是国内的一些知名的电子商务企业率先建设了第三方担保、评级制度，加入了网络诚信联盟，而还有很多的中小企业还没有在这些方面有所突破。而美国的信用评级则是覆盖了所有企业的。
　　从电子商务企业的类型来看，更多的是C2C型、B2B型企业建立了信用体系，可以看到这类网站相对容易从交易双方中脱离出来，作为第三方进行监督和保障。而B2C型企业，更多地被牵涉到交易中去，不可能充当交易者和监督者的双重身份。
　　从个人消费者来看，电子商务企业的评级制度只是针对在其自身的网站上参与交易的顾客，基本上是各自为营，因此缺乏普遍的约束力。而美国的个人信用评级和信用卡则是针对所有个人，适用于任何网站的。
　　3. 第三方机构缺乏权威性
　　可以看到，我国电子商务企业的第三方机构主要是由网站本身和一些银行、企业构成或者干脆由第三方企业充当。比如淘宝网的支付宝平台虽然拥有很高的信誉度，但究其实质仍然是阿里巴巴旗下的公司，从理论上讲诚信风险依然是存在的。在第三方担保制度里，充当第三方机构的必须是由有着绝对权威的银行或政府部门组成，而有着利益关系的企业自身应该退出。
　　4. 企业内部协调体系和企业诚信联盟缺乏强制力
　　企业内部协调机制不具备法律效力。协调中获胜的关键在于保留诸如聊天记录这样的电子证据，而目前我国的法律对这类证据并不认可，所以一旦调解不成，在法律上也很难界定。
　　尽管诚信联盟受到多数企业和广大个人消费者的信赖和认可，并且具有一定的权威性，但其职能大多是对电子商务纠纷的进行协调处理，缺乏行政效力和法律效力，这样可能使一些问题难以解决。
　　三、我国电子商务信用体系的对策
　　首先是信用评级制度和信用法律方面的进一步完善。由于我国的信用评级制度处在起步阶段，远远没有建立起美国那样的针对企业和个人完备的信用记录，这就给一些不良分子的不轨行为提供了空间。比如在某一个网站实施了欺诈，受到差评，换一个网站同样可以继续进行。而对于虚假交易、假冒行为、合同诈骗、网上拍卖哄抬标的等行为法律上也没有明确规定相应的处罚款项。所以，只有当信用评级制度和电子商务法律体系真正完善起来后，电子商务的诚信问题才可能从根本上解决。这需要政府、行业、企业长期的共同努力。
　　其次，增加第三方的权威性。对于已经实施了第三方担保制度的电子商务企业，应该实现第三方机构由银行单独承担的机制；而对于尚未实施第三方担保制度的企业，要尽快建立这样的信用机制；B2C型的电子商务企业，企业本身不能参与诚信的监督管理，更有需要与银行进行合作，由银行单独承担起第三方的职责。
　　再次，实现电子商务企业共享的信用评级体系。由于建成全社会的信用评级体系还有待时日，比较现实的做法是通过诚信联盟这样的具有行业协会角色的机构出面，将分散于各个电子商务企业的各自为营的信用记录进行数据合并。实现上网交易的企业和个人主体最终拥有一个在网上普遍适用的永久性的信用卡号，所有的网上交易都将被记录在这张卡中，成为主体信用等级的明确标识。

7. 招商银行和深圳发展发银行，从个人发展前景来说，哪个好？

建议还是深圳发展银行吧

主要原因是“提升空间相对较大”

    今年平安银行已经收购深发展，我朋友是平安的，好像内部说要再一段时间内改造深发展网点加入平安银行，平安的前身就是收购的“深圳市商业银行”，除了深圳几乎全国市场就是空白。
    
    现在平安也有全国牌照了，最近还开了广州，上海等等的分行，但是网点还是明显不够的，就算加上深发展现有的各地网店，也完全不可能和“招行”想提并论。平安在金融上的实力和野心就注定了，最近几年还会有较大规模的发展，所以相对在各个平台上提供你发展的空间会相对较多。

个人建议，仅供参考。

8. 招商银行深圳分行离职率

招商银行深圳分行离职率挺高的，人员流动性大一直在招聘新员工。银行信贷员是第一线人员，也是银行创收的主力，无论是存款还是贷款还是产品的推介基本都是通过信贷员实现，信贷员的收入要看自己完成的业务量多少。所以收入没有什么保障，加上工作压力大很多人坚持不了几个月就走了。一、收入两极化银行的柜台人员是银行内部收入最低的群体，既是因为柜员的群体比较大，更多的是因为柜台人员只是为银行间接创造收入的人员，并不直接产生收益。而信贷员则不同，信贷员直接为银行创造收入，所以，在银行内部所有的收入、福利、奖励和费用都向业绩倾斜，也可以说是向信贷员倾斜。事实上，在银行也确实有一些信贷人员收入比较高，有的银行信贷员的工资收入可以达到银行总行行长助理的工资标准，有的信贷员的奖金和费用收入比分行的处长甚至行长的收入还高。二、发展路径在现代经济模式下，信贷员发挥着越来越重要的桥梁作用，是联系企业等商业机构和银行的纽带。信贷员通过寻找潜在客户，协助他们申请贷款。同时，信贷员要收集关于个人和企业的具体信息，分析借方的资信和还贷能力，从而保证决策的可靠，信贷员也为在传统贷款资信要求方面有困难的客户提供指导。信贷员可以通过一定经验的积累，向银行客户经理发展。信贷员业绩评价指标体系应该简单明了，所要求的定量分析数据和定性分析资料能够及时、完整、准确地取得，综合计量评价上要简便易行。根据上述信贷员业绩综合评价体系的设置原则下，下面按信贷营销员、信贷审查员、信贷管理员3个层次岗位类型分别设计其业绩评价指标体系。