个人理财需要学习哪些理财知识

1. 个人理财需要学习哪些理财知识

2. 想学习一些个人投资理财的知识

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，所以一定要根据你个人的详细情况给你一个适合你自己的理财方案。在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。所以一定要根据你个人的详细情况给你一个适合你自己的理财方案。

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。

3. 个人理财需要学习哪些理财知识

理财这件事，其实是很隐私的。为什么这么说？通过你的理财收益、理财风格、理财渠道可以清晰的知道你家的资产！如果你连理财产品都不了解，估计资产不会超过5w；如果能买大额信托，估计百万级了，如果理财收益每月1万，以上，差不多也是几百万身家了。OK，所以，理财这件事，我们很少和周围人详细的交流，而在互联网上，却可以畅所欲言。

很多理财（微信）社区正是基于此而建立的，理财老师会“鼓吹”大家买某些产品，而当大家对老师个人崇拜之后，他说的话也自然奉为圭臬，但是请记住“投资有风险，理财需谨慎”，任何一种理财产品（除了国债、定存和货币基金）都是存在一定风险的，哪怕是基金定投。很多人认为基金定投没风险，那是在你投资足够长时间（这段时间内没有现金流的压力，比如买房等，很大可能在需要用钱的时候亏损），且买到优质基金（或指数基金，如果基金遇到黑天鹅事件等内部操作问题，很可能回本也不容易）的时候才能成立的。更别说买股票，补仓，P2P这种风险很大的操作了。

所以，理财这件事真的不是着急的事情。它可以潜移默化改变你的生活态度和人生格局的，却并非让你在短期内达到超高年化收益率。如果真是这样，那不叫理财，而是投机，是孤注一掷的赌博。如果你愿意坚持十年如一日学习理财知识，谨慎时间，耐心总结积累，我相信你的人生态度和毅力本身就是优秀的，足以干好本职工作或者开创自己的事业。从2012年毕业开始，我除了在大学期间看过一些理财基础知识的书籍，攒下了3000元的生活费，以此为基础，学习了近4年的理财知识，如今，回头看去，理财收益的增加远没有理财知识和思维带给我的收获大。所以，请你耐心，不要急于一时的收益，而丧失最宝贵的本金（principle）和信心！

我浏览过很多理财社区或者微信社群，但最后仅仅停留在她理财写文章（估计现在150多篇帖子，差不多有几十万字了）。喜欢她理财的一个原因是，社区的理财氛围是偏保守的，更多的投资于女性自身能力和素质的成长，而不是聚焦于财富的短期增值。说白了，忽悠财富短期增值的，比如有极大的风险，而女性的理财本身侧重于保守，这样一个社区既能满足大家对正能量、学习、自我成长的要求，又能规避理财损失的风险，稳健中有着最保守的一面，但保守中也不断进取。

我在她理财，没有盲目崇拜过任何一个人，不管是各种理财方式，还是生活态度，人生规划，好的借鉴，可以更好的改进。就连自己之前写过的东西，我也在随着阅历增加而去思考、改进，甚至推翻。比如，上期我写的高品质生活，这是我之前根本没有好好思考的领域，当高品质的精品生活取代“性价比优先”的理财生活时，这本身就是一次进步。

所以，在和各个理财社群互动时，请保持自己的独立思考能力。独立思考能力从何而来？
1. 多接触几个社群，兼容思考
2. 时刻保持批判思想，多问自己几个为什么
3. 根据自己的情况，审时度势，不要盲目跟风
4. 不要害怕错过，不要相信“过了这个村，就没这个店”，人生的机遇不止一次，即使错过了还会遇到，日子也是照常过，可一旦掉进坑里，翻身却需要些时日。

也请你对我的文章保持独立思考，如果我片面了，或者有错误，除了请海涵外，还请及时指出，不胜感谢！

【后记】这个系列一晃竟然写了17篇了，还有两篇正在酝酿（如何晋级中产阶级，中产阶级的理财；以及开源到底难在哪儿），从去年10月开始，到今年2月，将近半年，每一篇理财文章都是我精心思考、整理出来的，如今看来，竟是我一路学习，一直思考，不断尝试的点滴记录，也因为这个系列，认识和很多很多理财达人和财蜜们，幸运至极。

对未来理财文的规划：
1. 加大内容量：目前写作量停留在一周一篇，之后提高至一周3篇。

2. 整理出系列：目前这些文，随写随发表，没有成系列，受到几位财蜜的启发，我打算每个系列整理5-8篇文章，成为一个系统性的理财学习资料。（2016年完成）目前在我是女孩纸微信上，开设了《理财楠嘛》这个系列，其实蕴含了我的名字，希望以后可以发表出书，先加我的朋友有福啦

4. 本人自学投资理财 有没有从入门开始的书籍？

1.财商启蒙
1）《小狗钱钱》
经典的理财童话入门书，既适合儿童，也适合很多大人阅读。
2）《富爸爸，穷爸爸》
影响一代中国人的财商启蒙书。作者列出财务自由必备的四项技能“会计、投资、市场营销、法律知识”。
3）《巴比伦富翁新解》
乔治·克拉森的“巴比伦富翁”系列在欧美非常畅销，中译本也有很多，简七注解的这个版本更符合现代人的生活习惯，易于实践。
4）《邻家的百万富翁》
从统计数据中总结出美国富人共同拥有的习惯，主要是“节俭”。
5）《苏黎世投机定律》
想要致富唯一的办法就是去“冒险”，如果你追求的是无忧无虑，那么你将永远贫困。
6）《百万富翁快车道》
作者认为创业比投资能更快实现财务自由，很多观念具有颠覆性。
7）《好好赚钱》
简七的第一本纸质书，教人们通过理财去实现人生自由，适合没有财务基础的人阅读。
2.投资工具科普
1）《银行行长不轻易说的理财经》
用接地气的语言介绍各种投资工具，第6章的理财个案适合上班族参考。
2）《钱的外遇》
简单介绍了货币、期货、股票、房产、保险等投资方式，不过大多是从香港市场得出的经验。
3）《解读基金：我的投资观与实践（修订版）》
基金入门的代表作，也是很多基金大V的启蒙书。
4）《指数基金投资指南》
指数基金定投入门书，介绍了一种适合普通人的低估值定投策略。
5）《ETF投资：从入门到精通》
上交所编写的普及读物，不仅介绍了ETF，还讲了资产配置、生命周期等其他投资理念。
6）《国债投资指要》
比较通俗易懂，是一本国债投资的入门书。
7）《可转债投资魔法书（第2版）》
不仅讲了可转债的基本知识，还有很多实际案例，给普通人投资可转债提供了一个思路。
8）《炒股的智慧（第4版）》
非常适合新手的入门书，作者在华尔街以全职炒股为生，总结了很多实用的经验。
3.经济学入门
1）《写给中国人的经济学》
经济学者王福重写的一本通俗读物，适合经济学小白入门。书后附“经济学深度阅读指南”，有兴趣可以照此指南进阶学习。
2）《推开宏观之窗》
宏观经济学的启蒙书，结构是标准的“总分总”，非常清晰。
3）《七天读懂宏观经济》
根据哈佛商学院课程讲义改编。看完可以建立一个简单的宏观经济学框架。
4.金融学入门
1）《金融知识国民读本》
央行前行长周小川主持，中国人民银行编写，背景深厚，权威性强。
2）《推开金融之窗》
把金融理论解释得非常白话的神作。
3）《果壳里的金融学》
手把手教你用Excel计算现金流贴现、债券久期、凸性等金融模型，比较适合理科生阅读。
4）《巴伦金融投资词典》
目前最好的中英双解金融词典。
5.财务基础入门
1）《世界上最简单的会计书》
会计入门书代表作，用卖柠檬汁的故事，讲解一个企业完整的运营过程，纯小白都看得懂。
2）《财务智慧——如何理解数字的真正含义》
用最简洁的语言把财务知识讲明白，适合非财务专业人士入门。
6.投资理念入门
1）《漫步华尔街（第10版）》
被称为有史以来“最伟大的投资经典”之一。作者认为普通人买入指数基金并一直持有，是一种长期有效的投资方式。
2）《股市长线法宝（第5版）》
作者西格尔用统计数据证明，过去200多年股票的投资收益是各类投资品中最好的。
3）《投资者的未来》
买好公司的股票未必能赚钱，很大一部分原因是市盈率太高。西格尔从历史数据发现，“高增长率、低市盈率、高分红”的公司投资收益相对较好。
4）《赢得输家的游戏（第6版）》
投资经典名著。作者认为绝大多数个人投资者无法打败市场，投资指数基金是最佳的选择。
7.资产配置入门
1）《有效资产管理》
资产配置入门书籍，“极简投资”的方法就来源于这本书。
2）《机构投资的创新之路》
史文森管理的耶鲁捐赠基金是全球大学基金中业绩最好的，他在资产配置上的建议值得普通人参考。推荐张磊的中译本。
8.大师著作
1）《聪明的投资者（第4版）》
“价值投资之父”格雷厄姆专门为业余投资者所写，巴菲特为第4版撰写序言，并称之为“有史以来最伟大的投资著作”。
2）《共同基金常识》
系统了解基金最好的一本书。作者约翰·博格创立了世界上第一只指数基金。
3）《忠告：来自94年的投资生涯》
罗伊·纽伯格被称为“美国共同基金之父”，在他68年的投资生涯中，没有一年赔过钱。
4）《股票作手回忆录》
“投机之王”利弗莫尔操盘生涯的小说体传记，阐明了交易的本质和精髓。繁体版推荐寰宇版（附有插图和专访），简体版推荐丁圣元译本（最全面、专业水平好）。
5）《索罗斯：走在股市曲线前面的人》
这是一本索罗斯的访谈录，通俗易懂，可以作为《金融炼金术》的导读本。
6）《罗杰斯环球投资旅行》
1990年吉姆·罗杰斯曾骑摩托车环游世界，旅行中记录了他在世界各地看到的投资机会。
7）《安东尼·波顿的成功投资》
有“欧洲股神”之称的安东尼·波顿介绍自己的投资经历，很多内容值得个人投资者参考。
8）《大投机家（修订版）》
科斯托拉尼是德国著名的投资大师，这本是他的自传，里面有很多深刻的投资道理。
9）《在不确定的世界》
这本是美国前财长鲁宾的自传，包含了政治、金融等多个领域，写得非常精彩。
9.经济/金融/投资史
1）《逃不开的经济周期》
汇总不同流派的经济周期理论，还介绍了各类资产在经济周期中的表现，适合业余投资者阅读。
2）《非同寻常的大众幻想与群众性癫狂》
研究投资市场大众心理的经典之作，介绍人类历史上的三大金融泡沫：郁金香、南海公司、密西西比泡沫。
3）《伟大的博弈：华尔街金融帝国的崛起（1653-2011）》
一本介绍华尔街发展历史的书，资料翔实，有助于我们理解很多投资大师的思想。
4）《投资收益百年史》
整理了多个西方国家100多年的市场数据。从长期看，各国基本上都是股票的收益最好。
5）《对冲基金风云录》
描绘了一群对冲基金经理的工作生活，故事性很强，可以开拓投资视野。
10.拓展书目
1）《30部必读的投资学经典》
挑选了30位投资大师的代表作，对每个人的投资经历都有简要的介绍。
2）《学习学习再学习——生活中的投资经典》
作者张志雄推荐了55本投资理财经典书籍，并且做了较为详尽的导读。
3）《一生读书计划——经济书架》
重点推介了80本经济学读物，分为“经济学原理、经济脉络、经济学应用”3个方面，由浅入深。
补充，人们常说实践出真理，有了书以后肯定还是要实操的。我想再分享一下下面这些
作为理财小白，最先开始肯定会去了解支付宝的余额宝，微信的零钱通，毕竟随取随用比较方便，但是要长期接触理财的话，我的建议是可以存一部分灵活的钱在余额宝或零钱通。还有一部分近期不会用到的闲钱可以拿去理财，有一些稍微懂一点理财知识的会选择炒股，或是投资P2P，不过呢股票这种东西真的是看的人心惊胆战，高收入和高风险并存，建议心脏不好的还是少尝试。毕竟从长期来看，股民中7赔2平一赚的格局永远不会变。
而近几年比较火的P2P还是比较适合去研究下的，年化收益率都在10%左右，如果理财新手的话还是以稳当为主，尤其像P2B这种，有明确的借款用途，风控严格，相比其他P2P资产来说，稳健得多。而且比起余额宝的3%左右的年化收益，还是高出很多的。
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5. 个人理财师怎么考 需要什么

它的全称叫做理财规划师，国家劳动部把它分为三个级别：理财规划师国家资格认证三级（最低级，你可以考的级别，也是入门级）、理财规划师国家资格认证二级（需要有相关的工作经验，或有三级证书）和理财规划师国家资格认证一级（级别最高，中国现在应该还是没有上万人吧） 
他考试分为两次，5月份一次 11月份一次，都是中旬考试。 
它分为基础知识和专业技能两个部分。 
他要掌握的东西涉及到财经方面的几乎已经是全部了，包括保险金融证券法律经济等等等等！覆盖面广，发展速度快！ 
随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师（CFP）是一种权威理财规划职称。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。像如何合理的避税、财务的管理、资产的投资配置。 
目前“理财规划师”已列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》也正式发布，为了满足金融服务业的需要，培养既符合国际金融发展新理念，又适应中国国情；既精通金融理论，又擅长营销实践的个人理财专业人才。现特开设理财规划师考前培训班，面向全省招生。 
一、培训对象 
银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员如注册会计师、律师等。 
二、课程目的   
理财规划师国家职业资格课程是根据劳动和社会保障部国 家职业标准要求，通过理财工具和理财规划实务的系统学习和训练，使学员熟练掌握理财基本技巧，具备独立为客户量身定制一生的理财规划报告、开展理财服务和个人金融营销的能力。   
三、鉴定方式 
分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试采用闭卷笔试方式；专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。理论知识考试和专业能力考核均实行百分制，成绩皆达60分以上者为合格。 
四、资格证书 
考试成绩合格者可获得相应等级的《中华人民共和国理财规划师》国家职业资格证书。 
五、收费标准 
理 财 规 划 师（三级）:650元 
(二级): 1580 
六、报名要求 
报名时填写国家职业资格鉴定审批表,同时提交以下证件: 
1、身份证复印件2份 
2、学历证书复印件2份。 
4、小二寸免冠照片3张。

6. 如何成为一名专业的个人金融理财师？

　　获取理财师的资格认证。

金融理财师 是从事金融理财，达到标准委员会所制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。
　　理财师必备素质
　　理财师要走好职业发展之路，有四个素质是必备的，可以说理财师的职场发展也是围绕着这四个素质开展的。
　　1、道德品质。无论是销售理财产品还是协助客户进行理财方案的规划，对于理财师的道德品质都有着至高的要求。一个靠欺骗误导客户来达成业务目标的不诚信理财师，职业之路是很难展开的。每年因为误导销售而遭到客户投诉的理财师比比皆是，这完全是自毁前途。
　　2、专业知识。理财师需要非常专业的理财知识，并且需不断进修和深化。AFP 资格认证对于理财师来说，应该是基本门槛。CFP 资格认证对于理财师来说是一个需要争取达到的阶段。当然，除了这两个基本证书外，理财师还需要掌握基金、证券、保险 (放心保 )、期货、税务等多个领域的基础知识，获取一些基本的从业资格证书。对投资特别感兴趣的理财师，还可以考虑去考CFA 专业证书继续进修。
　　
　　3、理财经验。考证容易，经验积累难。理财经验不仅包括对各种投资工具的投资研究经验，还包括对客户实际财务情况的判断、规划、分析、指导经验，甚至还包括对宏观经济运行的判断。一名优秀的金融理财师，一定是多领域均有涉及，经验丰富的专家，而经验只能随着其职场发展逐步积累。
　　
　　4、客户资源。既然要理财，就涉及到客户资源的问题。在实际工作中，客户资源的多少，很大程度上决定了你的理财师职业道路上升的速度。理财师的工作，就是一个不断和客户打交道的过程，包括新客户的开拓和老客户的维护。客户资源的优劣，更影响到所在金融机构对理财师的评价和职业上升的空间。

7. 如何才能成为一个合格的理财师

如何成为一名为客户创造价值的理财师？
金融市场的快速发展，越来越多的人选择找理财师帮助自己做财富管理工作。越被需要，理财师身上的担子可谓是越重！如何通过自己的专业能力为客户创造收益，更是成为越来越多理财师工作过程中的一大难题。今天就从以下三点来和大家简单聊聊！
保持良好的职业道德，守住行业底线
想要成为一名能为客户创造价值的理财师，首先你必须得有一定的职业道德，守住行业的底线。在这之前，我们首先得弄清什么是理财师，理财师是指借助理财规划的原理、技术和方法等为客户提供专业合理的理财相关的咨询服务，以帮助客户做好财务规划的人。
因为在服务的过程中，涉及金钱相关，所以，部分理财师可能会抵挡不住相关诱惑，做出有违职业道德的事，虽然短期来看是能为自己带来明显的利益，但是触犯法律相关总会为自己带来恶果。
所以，理财师应该做的还是根据自己掌握的法律法规以及金融相关知识，为客户提供量身订制的、合理可行的理财方案，以此满足客户长期的、不断变化的财务需求。
跟随时代脚步一起成长
过去，大家赚了钱都选择存进银行，而现在，大家的理财观念越来越强，存进银行的人变得越来越少，越来越多的人选择投资债券、股票、保险等，正是基于这样的环境，出现了理财师这一行业，而随着时代的不断变迁，人们对于理财师的要求也越来越高。
过去，人们找理财师可能只是笼统的问下我应该买哪支理财产品，我买这支产品能赚多少钱，而现在，越来越多的客户开始关心起我买的这支产品安不安全，要买多长时间才能看到收益、它又是怎么为我赚钱的……如果理财师不能时刻紧跟时代步伐，通过不断学习来提升自己，对于这些问题别说去解答了，可能听到你就头大了。
因此，理财师想要为用户创造收益，实现自我价值，需要把自己定位客户，同时结合自己的专业知识和投资能力，去为客户做好财富管理。
以客户利益为前提
在服务客户的过程中，难免会遇上自己的利益与客户的利益产生冲突，作为理财师，正确的做法应该是舍弃自己的利益，去实现客户的利益。
在这一过程中，你需要明白的是，你始终是为客户服务的，客户通过你的服务，获得了明显的收益，如果他想要自己的收益保持一个长期稳定的状态，大概率下，他还是会一直选择你为他服务的，身边有朋友也有理财需求时，他也会第一时间想到你。既能拥有稳定的客户源，还能为自己带来更稳定的发展，何乐而不为呢？
 

 
配图来源：Pexels

8. 想学个人理财，应该看什么书比较好呢~~

炒股的话，我推荐一些：
1、了解股市知识：看《炒股必读》《股市理论》《股市操练大全》《炒股入门与技巧》《炒股就这几招》网上有免费下载的，百度一下就OK了，想跟深刻的了解经济知识便于掌握国家政策的可以学一些经济书籍，入门的可以选择《人人都爱经济学》。
2、掌握炒股理论：如：《道氏理论》《波浪理论》《精典技术图例》《分析家筹码实战技法》《陈浩先生筹码分布讲义》。 
3、看看分析逻辑：如：《投资智慧》《投资顾问》《证券分析逻辑》。 
4、看看股市小说，培养心态：《大赢家》《股民日记》《风云人生》。 
5、阅读大师书籍：如：黄家坚的《股市倍增术》；唐能通的《短线是银》之一、之二、之三、之四；陈浩、杨新宇先生的《股市博奕论》《无招胜有招》。 
6、看实战案例：推荐陈浩的《炒股一招先》百集VCD、唐能通的《破译股价密码》12集。

其他个人理财的话，你可以根据具体的方向去看一些，比如黄金投资，做黄金期货或者其他期货的话，股票里面的一些心理分析，波浪理论，周期理论等等也有一些参考价值。
如果做艺术品投资、或者做其他一些特定的投资的话，就专门找相关领域的一些大师的书籍了。