多地开启新一轮数字人民币试点

1. 多地开启新一轮数字人民币试点

在长三角一体化和沪苏同城化发展背景下，近日，苏州联动上海协同举办“五五购物节”，数字人民币也将在这一活动中开展跨区域试点，实现沪苏两地数字人民币消费场景共享。
  
 这是苏州第三轮数字人民币红包应用测试活动，“五五购物节”数字人民币红包活动预约报名通道自5月1日20时开启，5月5日24时关闭。活动通过抽签发放数字人民币红包，红包共18.18万个，每个红包金额55元，总计发放金额999.9万元。
  
 北京冬奥场景作为试点场景之一，近期也即将开展新一轮测试。为加快推进北京冬奥会数字人民币受理环境建设，结合2021年北京消费季安排，北京市地方金融监督管理局4月28日宣布，拟于近期启动“京彩奋斗者 数字嘉年华”数字人民币试点活动。这是北京开展的第二轮数字人民币试点活动，活动范围进一步扩大。由北京城市副中心、东城区、朝阳区、海淀区、石景山区共同主办，在北京多个核心商业区开展数字人民币消费体验。
  
 近期多地的数字人民币试点中，应用场景进一步丰富。海南、青岛、大连等地均启动了数字人民币的景区购票应用场景。“五一”期间，邮储银行大连分行与大连老虎滩景区、东方水城深入合作，全力推动数字人民币进驻国家级5A风景区。
  
 海南作为数字人民币第二批试点地区，近日开启了离岛免税购物支付场景。海南 旅游 景区的试点纷纷落地，继数字人民币支付场景在海口火山口地质公园 旅游 景区落地后，海南热带野生动植物园4月30日也实现了数字人民币购票应用场景。
  
 在试点模式创新上，4月开展的深圳罗湖区“数字人民币春之礼”活动，并未采取红包发放的方式，而是选择了额外优惠的形式，优惠总额度1000万元，以此提升使用活跃度。据悉，数字人民币春之礼活动将延续至5月，覆盖整个五一假期。
  
 面向特定人群发放红包试点，为西安试点的特色之一。近日，西安市雁塔区面向区内约1万名防疫医护人员和志愿者代表发放数字人民币形式的消费红包，每份红包100元。本次活动也是目前全国数字人民币试点地区中，首次面向特定人群定向发放的消费红包活动。（完）

2. 开展数字人民币试点，以后会不会都用数字人民币？

目前我国的银行正在各地推动数字人民币试点，而这些试点再推出来之后已经成为了一个高频词。很多网友对这件事情议论纷纷，其中大家讨论最多的就是数字货币在推行之后是否在最后取代人民币。毕竟现在所有的东西数字化已经成为了一个潮流的趋势，而且我们之前的信用卡以及我们的移动支付就已经有这样的特征。那么今天我们就来探讨一下，如果数字货币被推行的话，是否能够取代纸质的人民币。
第一，为什么要推动数字货币的发行？
首先我们必须要有这样一个清晰的认识，那就是数字货币跟我们手中的人民币其实是一样的东西，只不过是把它数字化而已。很多人在最开始的时候都把数字货币跟我们手中的支付宝和微信这样的移动支付相提并论，但实际上他们完全就是两个东西。支付宝和微信这样的手机支付平台只不过相当于我们的钱包，当我们进行交易的时候是相当于把里面的钱拿出去，而而数字货币就相当于里边的钱。在本质上是不需要经过任何授权就可以直接拿来进行流通的，因为他没有任何账户的限制。
第二，数字货币的作用到底有哪些？
在最开始的时候，很多媒体都不断的炒作，说数字货币可以减少纸币的发行，这样可以保护我们的环境。虽然我国的经济体量非常大，而且每年都会发行很多的纸币，但是发行这些纸币所造成的污染其实是非常低的。所以发行数字货币最大程度上并不是为了保护我们的环境，而是为了提高资金的利用率，同时也是为了更好地追踪资金的流向。数字货币在本质上没有改变我们支付的方式，而是改变了我们支付的内容。
第三，如何看待现在推行的试点工程？
其实数字货币现在退休已经有一段时间，老从各地传回来的消息可以看出，数字货币的效果已经远超预期，主要就是因为在交易的过程当中，数字货币更加的便捷高效，同时也更为的安全。很多民众对于这样的支付方式还是比较认可的，同时，很多人也提出了另外一种担忧，那就是数字货币的高流通性可能会让很多人忽视他的安全。所以对于数字货币的安全以及加密还需要更进一步的努力才可以。

3. 数字人民币试点开始，你期待人民币数字化么？

我还是比较期待数字人民币的。有了数字人民币我就可以看到我的钱慢慢变少，这个钱有照片为证不再是个数字了。我们现在所用的第三方支付平台，我们所有的金额都只是一个数字，花钱的时候只能看到数字命难变少，并不能看到自己金钱的变化，所以我很期待数字化人民币。
一、数字化人民币更真实。虽然现在扫码支付已经非常普遍了，但是我个人还是不太喜欢用扫码支付的方式花钱。因为我认为这些所有的扫码支付，我们所赚的钱都只变成了一个数字，每一次发工资看到这些数字在不断的上涨，花钱的时候只会在意这些数字的涨幅，根本不会去想自己到底还有多少存款。我是一个对花钱没有概念的人，所以每一次看到自己的余额上还有数字，就会不停的花钱每一次花钱都没有太大的感觉。数字人民币的出现，再花钱的时候就能明显的看到自己的金钱在不断的改变，也会因为面值慢慢变小花钱就会更谨慎。用数字人民币就像曾经花人民币一样可以随时关注自己的钱包里到底有多少钱，在花钱的时候就能变得更慎重了。
二、使用起来更方便。现在虽然扫码支付很普遍，但是还是有一些商家只有一个收款码可能有了微信，就没有支付宝就会让很多消费者在买东西的时候不太方便。有了数字人民币不管去哪里都可以刷这些人民币，再也不用担心自己的微信或者支付宝里面没有钱了，也不需要花过的手续费提现到银行卡里了。
我对于每一种新型产业都非常期待，因为我相信他们的到来一定会让我们的生活变得越来越方便，有了数字化人民币我就可以随时关注自己金钱的动态，我也相信我的存款会变得越来越多。

4. 数字人民币试点地区交易破千亿，推行数字人民币有哪些好处？

推行数字人民币的好处是比较多的，不仅能够让电子支付更加的规范化，还能够保护客户和商家的隐私。并且数字人民币是对于电子支付的一种整顿，可以让各个领域的合作变得比较的深度化。最后数字人民币在使用的时候就比较的便捷，能够让后台轻易的追踪到资金的流动方向，便于统计。

在数字人民币之前，我国的电子支付其实也是比较繁荣的人们大都会使用微信或者支付宝进行付款。不过这两种付款方式也存在着一些弊端，比如说资金流向不怎么明朗，让统计的难度增加。而数字人民币在使用的时候就不需要联网，这就是一个很大的进步，也表示我国在货币支付方面的技术进步。并且数字人民币和电子支付是不大一样的，比如说出售人民币是央行发售的法定货币。如果对方拒绝收数字人民币，也是一种违法的行为。如今输的人民币并没有真正的推行，而是在一些地区进行了试点，但成果是比较斐然的，交易额突破了千亿元。

有网友对数字人民币进行了分析，称这个人民币的最大好处就是可以追踪。这就会为相关部门的办理案件提供了便捷性，并且也遏制了犯罪的发生。比如说有一些人会利用电子账户去进行洗钱，这也是网络上所说的跑分。在有了数字人民币之后，相关的贪污或者洗钱的发生几率也会降低，因为任何一笔钱到达某个地方就是有记录的。即使你转了很多个银行卡，也不能完全的把这个钱给洗白。之后相关部门对于数字人民币的建设也会更加的投入，还会与国际进行合作。

科技的发展也对人们提出了新的要求，所以年轻人也可以适应一下数字人民币。

5. 数字人民币将迎来进一步扩大试点

 数字人民币将迎来进一步扩大试点
                    　　数字人民币将迎来进一步扩大试点，全国第三批数字人民币试点地区即将亮相。申请纳入数字人民币新一批试点的不仅仅有城市，也有特色区域。数字人民币将迎来进一步扩大试点。
  　　数字人民币将迎来进一步扩大试点1  　　据报道，全国第三批数字人民币试点地区即将亮相。开年以来，河南、福建、黑龙江、重庆、广州等地明确提出积极争取数字人民币试点。多位业内人士分析称，通过此前试点，数字人民币钱包数量以及技术、场景优势已经得到市场认可，目前进一步扩大试点的条件已经成熟。
  　　不久前，数字人民币在冬奥舞台上完成了全球首秀。随着数字人民币（试点版）APP在各大应用商店上架，来自全球不同国家和地区的选手、志愿者等都可以注册和开通钱包，并在冬奥场景中使用。而官方数据显示，冬奥会相关的数字人民币落地场景达40.3万个。
  　　换言之，数字人民币在这场面向不同用户、复杂场景的冬奥‘大考’中交出了一份相当亮眼的答卷。
  　　与此同时，中国人民银行等四部门联合印发了《金融标准化“十四五”发展规划》，这份文件不仅首次给数字货币冠以‘法定’二字，还明确提出推进法定数字货币标准研究所包含的6大标准建设——信息安全、应用标准、技术安全、数据规范及终端受理等。
    
  　　从行业发展的角度，这些产业链关键环节与架构的标准化也将为数字货币从试点应用到广泛普及、从通用发展向产业纵深创造更好的条件。
  　　种种迹象表现，作为数字经济时代的‘基础设施’，数字人民币的发展可能正在临近‘奇点’——科技的发展都是前期缓慢、而后不断加速直至爆发的，而这个‘临界点’的到来可能需要长时间的蓄力，直至市场、技术、用户等诸多关键因素共同走向成熟，但其所迸发出的能量和市场潜力是不可限量的。
  　　数字人民币将迎来进一步扩大试点2  　　全国第三批数字人民币试点地区即将亮相。记者梳理全国多个地方的区域经济规划发现，力争跻身新一批数字人民币试点地区名单，成为多个地区的`新年新目标。开年以来，河南、福建、黑龙江、重庆、广州等地明确提出积极争取数字人民币试点。
  　　据记者了解，申请纳入数字人民币新一批试点的不仅仅有城市，也有特色区域。其中，福建省平潭综合实验区正力争入选新一批数字人民币试点区域；福州市、厦门市、杭州市有望成为第三批数字人民币试点城市；广州市是较早提出希望参与第三批试点的重点城市；重庆市则提出要探索数字人民币的国际应用场景。
  　　多位业内人士分析称，通过此前试点，数字人民币钱包数量以及技术、场景优势已经得到市场认可，目前进一步扩大试点的条件已经成熟。
    
  　　 多地力争新一轮试点资格 
  　　新年以来，黑龙江省、河南省、重庆市和福州市先后发布相关规划文件，旨在争取新一轮数字人民币试点。
  　　1月印发的《黑龙江省加快平台经济高质量发展的实施意见》提出，积极推动黑龙江省申报数字人民币试点，探索数字人民币试点建设及场景拓展。加快数字金融服务向边境地区、农村地区延伸，提升数字金融普惠水平。
  　　河南省日前发布“十四五”数字经济和信息化发展规划，提出争取开展数字人民币试点。
  　　与此同时，福州市“十四五”金融业发展专项规划提出，积极争取央行数字人民币试点，探索设立数字资产等新型要素交易机构，打造“产权流转+投融资+增值服务”的数字金融服务平台，引领数字金融创新发展。拓展金融科技在政务管理、公共服务、安全保障等领域应用场景，助力打造“全国数字应用第一城”。
  　　记者从消息人士处获悉，此次福州争取数字人民币试点并非单独行动，厦门市和平潭综合实验区也都在积极准备之中。
  　　在此之前，浙江、天津等地都在积极申请中。去年7月，浙江省发布《浙江省金融业发展“十四五”规划》提出，深化移动支付之省建设；积极争取数字人民币试点，大力推进数字支付在全社会的广泛应用。
  　　位于杭州的一家上市公司日前透露，杭州有望成为第三批数字人民币试点地区，该公司已与各大商业银行签署协议，完成各项技术对接。记者获悉，相关推进试点的工作已经展开。
    
  　　 数字人民币试点火爆 
  　　“从2087万一下子蹿升到2.61亿！仅仅去年下半年，数字人民币个人钱包开设速度已经远远超出公众预期，异常火爆。”中国（上海）自贸区研究院、浦东改革与发展研究院金融研究室主任刘斌向记者表示。
  　　尽管央行尚未披露最新数据，但很显然随着冬奥会场景的进一步推广，数字人民币个人钱包开户数据又将大幅提升。
  　　“从前期试点情况来看，监管部门、商业银行以及相关服务机构在数字人民币试点过程中积累了丰富的经验，而且试点区域众多，试点场景非常丰富，为深入推广数字人民币试点奠定了良好基础。从未来数字人民币的全面推广来看，开展进一步试点是非常有必要的，也是可行的。”
  　　刘斌认为，前两批试点主要集中在经济比较发达且对数字支付接受程度较高的城市，新的试点城市可能要考虑如何将原有的数字支付生态与数字人民币生态融合，同时也要考虑借助数字人民币提升试点城市的数字支付水平。
  　　截至去年末，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元，试点有效验证了数字人民币业务技术设计及系统稳定性、产品易用性和场景适用性，增进了社会公众对数字人民币设计理念的理解。
    
  　　 今年将呈现四个新趋势 
  　　刘斌认为，从目前的试点到未来的全面推广，是一个循序渐进的过程，未来可能会有第三批、第四批，甚至是第五批试点区域。因为从全球来看，央行数字法币都是新生事物，没有成熟的经验可以借鉴，所以必须要在考虑风险的基础上推动试点工作。
  　　从各地申请数字人民币试点的思路看，与数字经济的发展密不可分。
  　　秦农银行首席研究员董希淼认为，作为数字经济时代的“新基建”，数字人民币试点应用地区有望进一步扩大，在服务实体经济和便利百姓民生等方面发挥更加积极的作用。数字人民币今年将在应用场景、生态体系、试点地区、使用功能四个方面呈现出新趋势、新气象。
  　　数字人民币将迎来进一步扩大试点3  　　据媒体报道，全国第三批数字人民币试点地区即将亮相。梳理全国多个地方的区域经济规划发现，力争跻身新一批数字人民币试点地区名单，成为多个地区的新年新目标。开年以来，河南、福建、黑龙江、重庆、广州等地明确提出积极争取数字人民币试点。
  　　安信证券指出，试点示范有望深化，投资价值广阔。当前数字人民币的应用涵盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域，试点城市涵盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区。
    
  　　仅从商业银行侧基础设施和系统改造测算，整个数字人民币改造有望带动合计1165亿的投资规模，包括ATM改造市场507亿元、智能柜台机市场114亿元、POS改造市场192亿元、硬钱包市场339亿元、银行IT系统改造市场13亿元。
  　　 华西证券认为，数字人民币有序推进，产业链将持续受益： 
  　　 生态运营角度。 银行IT厂商迎来系统改造以及场景运营机遇。商业银行侧成为DCEP发行（兑换）的重要主体，银行IT厂商迎来系统改造以及场景运营机遇。结合目前的央行方面的场景拓展进程来看，我们认为现阶段应重点关注头部银行IT厂商，兼具银行侧IT改造的确定性与场景运行的想象空间。重点推荐宇信科技、长亮科技、神州信息，其他受益厂商包括天阳科技、京北方、高伟达等。
    
  　　 硬件钱包角度。 金融机具厂商也将迎来大规模改造机遇。下游硬钱包是流通环节的重要构成，智能POS和ATM作为主要支付终端，改造需求将率先释放。此外卡、可视卡、手环等硬钱包载体也存在改造预期。受益标的包括楚天龙、优博讯、新大陆、新国都、拉卡拉、广电运通等。

6. 数字人民币试点地区再扩大

 数字人民币试点地区再扩大
                    　　数字人民币试点地区再扩大，2022北京冬奥会、冬残奥会场景等重大试点项目圆满成功，北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。数字人民币试点地区再扩大。
  　　数字人民币试点地区再扩大1  　　2022年3月31日，人民银行召开数字人民币研发试点工作座谈会，总结前期研发试点工作情况，安排部署下阶段工作。人民银行行长易纲、副行长范一飞出席会议并讲话。
  　　会议认为，2017年以来，人民银行会同各参研机构，在试点地区党委政府大力支持下，统筹把握、周密组织，稳妥开展试点，动态完善业务技术设计，持续创新应用场景，着力解决金融服务难点痛点问题，初步验证了数字人民币相关理论、政策、业务和技术的可行性和可靠性。
    
  　　目前，数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式，2022北京冬奥会、冬残奥会场景等重大试点项目圆满成功，参与试点的用户、商户、交易规模稳步增长，市场反响良好。
  　　会议指出，随着试点测试深入推进，数字人民币研发在彰显便捷性、优化普惠性、突出创新性、保障安全性、体现合规性、加强可持续性等方面面临新情况新问题，有待进一步深化研究和探索。
  　　会议强调，数字人民币研发试点要坚持体现“人民性”，在拓展金融服务覆盖面，提升普惠金融服务水平，助力地方经济发展，支持数字政务建设，提升金融服务实体经济质效，改善营商环境等方面发挥更大作用。
  　　要坚持市场化，在数字人民币发展、推广、普及过程中，政策设计要充分激发金融机构、科技企业、地方政府等各方积极性和创造性，在推动运行中要鼓励竞争。要坚持法治化，依法合规开展各项工作，前瞻性地开展法制建设，保障好数字人民币体系的安全性，把握好隐私保护和预防犯罪之间的关系，深入研究对金融体系等多方面的潜在影响。
    
  　　会议要求，下一步，各有关参与方要按照“十四五”规划部署，坚持稳中求进工作总基调，各负其责、通力协作，稳妥推进数字人民币研发试点。
  　　有序扩大试点范围，在现有试点地区基础上增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区，北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。坚持“双层运营”架构，充分发挥指定运营机构的优势作用，加大试点应用和生态体系建设力度。
  　　加强安全和风险防控体系建设，完善相关法规制度和标准体系，深化理论问题研究，不断夯实数字人民币研发试点基础。
  　　数字人民币试点地区再扩大2  　　中国人民银行官网4月2日发布消息，中国人民银行于3月31日召开数字人民币研发试点工作座谈会，总结前期研发试点工作情况，安排部署下阶段工作。值得注意的是，会议特别提及了下一步数字人民币新增的试点区域。
  　　会议指出，将在现有试点地区基础上增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区。此外，北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。
    
  　　浙江省承办亚运会的6个城市为杭州、宁波、温州、湖州、绍兴和金华等。
  　　此前，数字人民币已在深圳、苏州、雄安、成都、北京、张家口、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等地开展了多轮试点。
  　　会议指出，目前，数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式，2022北京冬奥会、冬残奥会场景等重大试点项目圆满成功，参与试点的用户、商户、交易规模稳步增长，市场反响良好。
  　　数字人民币试点地区再扩大3  　　数字人民币试点城市再次扩大！
  　　4月2日，央行召开数字人民币研发试点工作座谈会并表示，增加天津市、重庆市、广东省广州市、福建省福州市和厦门市、浙江省承办亚运会的6个城市作为数字人民币试点地区。
  　　记者了解到，浙江省承办亚运会的6个城市，分别为杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华。
    
  　　经过多年发展，数字人民币的试点地区不断拓展，应用场景也将不断丰富。在杭州即将召开亚运会之际，数字人民币在亚运场景中的应用也令人期待。
  　　不过，也有人指出，在支付宝、微信支付等应用已经“渗透”了生活方方面面的时候，数字人民币试点的扩大，是否也会与第三方支付形成竞争？
  　　 支持亚运 试点扩大 
  　　此前，数字人民币仅面向深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景（北京、张家口）开展试点，形成“10+1”试点格局，也仅有这些地区用户可以注册数字人民币APP账号。近一年来，已有十余个省市将数字人民币试点纳入金融“十四五”规划。
  　　试点扩大后，新增试点地区用户终于也可以注册、使用数字人民币APP了。
  　　记者注意到，目前除了增加了试点城市之外，数字人民币APP在使用方面较此前并没有其他改变。
  　　日前，正元数据董秘在回复投资者提问时表示，公司参与了杭州亚运会部分场馆的信息化建设及服务保障工作，正积极参与杭州亚运会数字人民币和元宇宙数字人的创新应用场景构造。
    
  　　在即将到来的`亚运会中，数字人民币可能会以什么样的方式支持亚运会的开展？
  　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，数字人民币在亚运场景的应用，可能和冬奥会类似，交通出行、住宿餐饮、购物消费等各个场景都会应用到亚运会里面，包括受理终端的改造和支持，以及数字人民币的软硬钱包、卡片的接入等等都会得到应用。特别是对外国运动员这类人群，会更加的便捷。
  　　不久前结束的冬奥会提供了优秀的参考范例。据了解，冬奥场馆内只支持VISA和现金支付，数字人民币作为我国法定货币的数字版本，与现金具有相同的法偿性，在冬奥会期间，为赛事相关人群提供安全、便利的移动支付服务。
  　　 第三方支付：数字人民币的使用渠道之一 
  　　虽然数字人民币的发展如火如荼，但也有人表示，杭州作为支付宝等第三方支付最先普及的城市之一，数字人民币在杭州的试点会不会和支付宝、微信支付等第三方支付形成竞争？
  　　“数字人民币的本质是钱，而第三方支付的本质是钱包，是使用的通道。”王蓬博称，本身第三方支付机构就已经接入了数字人民币，用户同样可以通过微信和支付宝使用数字人民币，数字人民币的推广和普及同时也要依靠第三方支付机构的支持。
    
  　　银柿财经记者注意到，在使用某些手机软件如饿了么、盒马等支付宝服务商户子钱包时，并非在支付订单时直接选择“数字人民币”进行支付，而是点击支付宝支付，在跳转至支付宝后可以选择零钱、各类银行卡以及数字人民币等不同付款方式进行支付。
  　　也就是说，支付宝、微信支付等第三方支付与数字人民币支付并非并列关系，而是通过第三方支付工具，可以使用数字人民币。
  　　“数字人民币是数字化的人民币现金，是我国法定货币，具有无可替代的显性价值和隐性价值。”招联金融首席研究员董希淼告诉记者，相比非银行支付方式，数字人民币由央行发行，安全性更高；不用绑定银行账户或支付账户，还可以在没有网络的情况下使用，使用范围也更广。
  　　同时，数字人民币可以打破支付行业的壁垒，在所支持的银行和支付工具间实现流通。
  　　董希淼还表示，从用户视角看，数字人民币使用范围更广，适用于全场景，具有无限法偿性，具有强制性，而其他支付手段并不具备这样的性质。
    
  　　 试点扩大的深意 
  　　2021年至今，数字人民币迅速发展。
  　　王蓬博告诉记者，数字人民币在2021年和2022年年初试点呈现三个特点，第一，重点区域覆盖全面，基本涵盖了“长三角”、“珠三角”、“京津冀”、中部、西部、东北、西北等不同地区。
  　　第二，试点规模急速扩大，不管是钱包的交易规模和开立数量都屡创新高。
  　　央行数据显示，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元人民币。
  　　第三，数币运营体系架构搭建完整。
  　　目前，数字人民币的运营机构已经全面接入包括工、农、中、建、交、邮储在内的国有六大行，以及1家股份行招商银行，微众银行和网商银行，共计9家银行，从数字人民币APP也可以看到。
  　　同时，有24家城商行通过城银清算中心接入数字人民互联互通平台并参与试点。
    
  　　王蓬博认为，此时扩点是一个很好的时间点，结合今年的经济形式，数字人民币是一个很好的服务民生、拉动消费的杠杆。
  　　“在前期试点十分成功的基础上，数字人民币进一步加快普及性试点的速度，就能够更快的覆盖更多的零售类和生活服务类的场景，更快的让数字人民币落脚到实体经济和百姓生活身上，更大范围地带动数字人民币普惠性和可得性的提升。”
  　　从数字人民币自身来讲，王蓬博表示，实际上经过前期的迅猛发展以后，也需要更多的场景和地区来扩大试点规模，才能从中挖掘和积累更多的运营、技术、推广方面的经验。

7. 数字人民币试点进展几时全面使用？

 当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。
   人民银行较早开始法定数字货币的研究工作。2014年，成立专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2017年末，经批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。DC/EP在坚持双层运营、现金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
   目前，数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。
   但目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。
   按照央行易行长的说法，暂时没有时间表，现在仅在苏州，深圳，雄安四个城市做试点 ，北京冬奥会也会做推广。全面使用需要时间和其他国家配合，我们现在等于先行，但步伐节奏需要相当谨慎，可能需要等下欧洲日本这些国家跟上来一些。
   画像渐清晰 推出没有时间表 “数字人民币”由虚入实
   越来越多有关中国法定数字货币（DC/EP）的信息浮出水面。与此前五年的低调研发相比，今年尤其是8月以来，央行方面似乎愿意透露出更多讯息，这无疑是一种暗示，我们将迎来一场现钞变革，“数字人民币”面貌渐清晰。
   不过，“数字人民币”试点乃至全面落地并不会像一些媒体描述的那么迅速。中国人民银行行长易纲9月24日在回答记者提问时明确表示，央行对于法定数字货币的推出“没有时间表”，并称“还会有一系列的研究、测试、试点、评估和风险防范”。业内专家指出，在“数字人民币”瓜熟蒂落前，还需要充足而细致的准备。
   央行频发声 “数字人民币”审慎推进
   两年前中国人民银行货币数字研究所成立之初，法定数字货币还是个相对虚幻的概念，没有过多进入大众视野。伴随着最近一段时间相关信息越来越丰富，法定数字货币的面貌日渐清晰。
   穆长春履新中国人民银行数字货币研究所所长，被外界视为“数字人民币”摩拳擦掌的重要信号之一。近一个月以来央行方面密集提及法定数字货币，将这一新生事物推上了舆论的风口浪尖。
   今年8月之后，央行方面多次提及法定数字货币。8月2日，央行召开电视会议对2019年下半年重点工作做出部署，提及“加快推进我国法定数字货币研发步伐”，而就在不久后的8月10日，穆长春以中国人民银行支付结算司副司长身份在中国金融四十人伊春论坛上就法定数字货币做主题演讲，并且表示，“去年开始，数字货币研究所的相关人员做相关系统开发，已经是996了”。
   8月21日，央行官方微信公众号将穆长春关于数字货币的演讲全文刊出，同步刊出的还有中国人民银行副行长范一飞发表于2018年1月的一篇题为《关于央行数字货币几点考虑》的文章。两者透露出的思路高度一致，并勾画出了央行数字货币的几个重要特征：现阶段的央行数字货币是M0（现金）替代，而不是M1、M2替代；央行不直接向公众发行数字货币，将采用双层运营体系，即人民银行先把数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，在这个过程中坚持中心化的管理模式。
   更引人关注的信息是，穆长春在得到APP课程上以“Libra与数字货币展望”为题开课，用更为通俗大众的语言向公众来讲述“高深莫测”的数字货币。
   目前，除了中国之外，还有新加坡、加拿大、瑞典等国央行也在进行法定数字货币的研究，但各自的法定数字货币的内涵和研究路径并不相同。从目前的公开信息来看，只有瑞典拟推出的数字货币e-krona和中国的数字货币DC/EP在属性上有类似之处，都是作为M0（现金）的替代，但不同的是，我国央行的数字货币是双层运营体系，而e-krona则是单层运营体系，即由央行直接向公众发行数字货币。
   央行自2014年开始研究数字货币，相关工作进展在外界看来一直非常低调，而最近诸多重要信息的曝光，引发外界对法定数字货币推出的高度期待。“数字货币开始闭环测试”“7家市场机构参与发行”等坊间消息不时传出，不过据《经济参考报》记者了解，一些传闻不尽准确。
   易纲日前在回答记者提问时明确表示：“我们现在没有时间表，我觉得还会有一系列的研究、测试、试点、评估和风险防范，特别是数字货币如果跨境使用，这里面还有反洗钱、反恐融资、反避税天堂和‘知道你的客户’等一系列的监管要求。”业内人士分析称，易纲这样的表态实际上也是给市场预期降温，法定数字货币的推出将较为审慎，推进速度“可快可慢”，节奏需把握在央行自己手中。
   无需绑定银行账户 无需网络
   从2014年至今，央行数字货币的研究已经进行了五年。“坚持中心化的管理模式”“M0替代”“双层运营体系”“满足高并发性能”等勾勒出“数字人民币”的大体轮廓。不过，这样的措辞对于公众而言过于晦涩，更老少咸宜的解读是，像现金一样易于流通，可匿名，无需绑定银行账户，无需网络，“只要手机有电”。
   根据穆长春8月初的描述，法定数字货币是“账户松耦合”，即可脱离传统银行账户实现价值转移，使交易环节对账户依赖程度大为降低。央行数字货币既可以像现金一样易于流通，有利于人民币的流通和国际化，同时可以实现可控匿名。
   范一飞的文章《关于央行数字货币的几点考虑》对央行数字货币的描述更为详细。文章称，现阶段，M1和M2基于商业银行账户，已实现电子化或数字化，没有用数字货币再次数字化的必要。相比之下，现有纸钞和硬币的发行、印制、回笼和贮藏等环节成本较高，流通体系层级多，且携带不便、易被伪造、匿名不可控，存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险，实现数字化的必要性与日俱增。另外，非现金支付工具，如传统的银行卡和互联网支付等，都基于账户“紧耦合”模式，无法完全满足公众对易用和匿名支付服务的需求，不可能完全取代M0，特别是在账户服务和通信网络覆盖不佳的地区，民众对现钞的依赖程度仍然很高。央行数字货币保持了现钞的属性和主要特征，满足了便携和匿名的需求，将是替代现钞的最好工具。
   “你可以想象这样的场景：只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。”穆长春近日在得到APP课程中说。
   穆长春举例称，比如到地下的超市买东西，没有手机信号，微信、支付宝都用不了，又或者乘坐廉价航空公司的航班需要付费吃饭，未来在这些场景下可以用央行的数字货币支付。更极端的情况是大地震，“通信都断了，电子支付当然也不行了。那个时候只剩下两种可能性，一个是纸钞，一个就是央行的数字货币。它（央行的数字货币）不需要网络就能支付，我们叫做‘双离线支付’，指收支双方都离线也能进行支付。只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付”。
   井通 科技 CEO和MOAC区块链联合创始人周沙也对《经济参考报》记者表示，现钞的管理有三个特点：一是匿名性，二是保护用户隐私，三是不需要第三方验证。央行数字货币是对现钞的替代，也将会体现上述特点。“以匿名性为例，我去早餐摊买东西，用支付宝支付，因为是实名账户，我的信息都留下了。但如果用现金支付，老板收到我的钱，但并不知道我是谁。”周沙表示，央行数字货币应该会符合现金的匿名性等特点，但与此同时要保证“三反”，即反洗钱、反逃税、反恐怖融资。
   穆长春近日在谈到法定数字货币如何保证“三反”时也表示，这些工作都可以用大数据的方式解决。“也就是说，虽然普通的交易是匿名的，但是如果我们用大数据识别出一些行为特征的时候，还是可以锁定这个人真实身份的。”
   世界银行首席信息安全构架师张志军在接受《经济参考报》采访时表示电子支付在中国已经很普遍，但是用户的隐私目前没有得到保护。央行的数字货币如果能保护使用者的隐私，那么在日常的小额付款这个应用领域会成为很多人的首选。
   技术“赛马” 商业机构跃跃欲试
   对于数字货币，商业机构与公众的关注点不尽相同：后者好奇支付体验会有怎样的不同，前者则更加在意央行所作出的“不预设技术路线”等表态，试图捕捉参与法定数字货币研发甚至运营的机会。
   在公众认知中，数字货币往往和区块链技术捆绑。不过，根据央行人士的表态，央行在推进法定数字货币的过程中不预设技术路线，也就是说不一定依赖某一种技术路线。区块链只是央行数字货币备选的底层技术之一。
   “我们会坚持中心化管理，在研发工作上不预设技术路线，可以在市场上公平竞争选优，既可以考虑区块链技术，也可采取在现有的电子支付基础上演变出来的新技术，充分调动市场的积极性和创造性，我们也设立了和市场机构激励相容的机制。”易纲24日在发布会上表示。
   “就像当年在全国推广POS收款机一样，这是一个很大的工程。如果我们采取百花齐放的方法，允许很多私营机构参与到这个生态系统的建设，那么国家就需要制定相应的技术标准和合规要求，参与者必须达到这些要求才能够进入这个市场。如果这方面工作做得好，法定数字货币又只是取代现金的话，它所带来的金融风险应该是比较小的。”张志军说。
   如上所述，央行鼓励技术“赛马”、市场竞争优选，并对技术也划定了底线和标准。穆长春表示，“任何一种技术路线，央行都可以适应，前提是你的技术路线要符合一定门槛，比如至少要满足高并发需求，至少达到30万笔/秒。”穆长春表示，这样的门槛要求是为了能满足零售所要求的高并发性能。
   张志军表示，30万笔/秒的并发量标准应该说是相当高的。他表示，这么高的速度一般的区块链技术达不到，因为区块链需要通过共识机制才能把交易记录进账本。共识是需要时间的，所以要达成共识就要牺牲速度。联盟链某些共识算法可以达到每秒上千笔交易。每秒30万这么高的速度要么是中心化的解决方案，要么就是用比较独特的分布式账本技术，才有可能接近这么大的容量。
   中国人民银行原行长、中国金融学会会长周小川今年5月在清华大学五道口金融学院专题讲座上也表示，区块链没有按照想象的发展速度使每秒交易笔数（TPS）达到足够大，远不能支撑零售交易的支付系统，但可以做一些小规模金融市场交易或其他应用方面的试点。据了解，中国人民银行目前正在推进的区块链在两个低TPS交易市场的应用：一是票据交易，二是信用证融资的交易。
   央行并没有发布有关数字货币运行方案的完整白皮书，一些技术细节不得而知，但记者在采访中发现，一些具备技术研发能力的私营机构对此有很高参与热情。
   “我认为，在央行——商业银行这个架构的第二层，即商业银行环节，私营机构有机会参与。”周沙表示，一般的区块链技术无法达到相关技术要求，不过在区块链技术的基础上搭建一些架构，有可能达到央行的并发量要求。
   真正落地没那么简单
   法定数字货币的推出，已然势不可挡，它是数字 科技 发展的必然产物，也符合人民币国际化的需要。但其落地则不能操之过急，在变革与传统、创新与安全的平衡木上，“呼之欲出”的“数字人民币”还需要多一些时间准备。
   中国银联股份有限公司董事长邵伏军表示，央行法定数字货币将产生巨大的积极影响：一是提升对货币运行监控的效率，丰富货币政策的手段；二是有利于提升交易流程的智能化的水平；三是切实提升支付特别是跨境支付的效率，建立开放的支付环境。
   而这场中国“现钞变革”的外部压力源于，包括英格兰银行、加拿大央行以及瑞典央行在内的多国央行正在进行法定数字货币的研发，与此同时，一些商业巨头也在加速推出加密货币。
   6月，社交网络巨头脸书（Facebook）发布其虚拟货币“天秤币”（Libra）项目白皮书。根据白皮书，这一锚定一篮子货币、承诺与法定货币1∶1兑换的加密货币，拟由拥有27亿用户的脸书发行，Visa、万事达、优步等不同领域的巨头将予以支持，据称支付规模将达到近7000亿美元。8月，美国专利和商标局披露文件显示，零售巨头沃尔玛正在申请数字加密货币专利。尽管短期内这些商业机构的加密货币落地难度还很大，但已经引起全球央行的紧张。
   “越来越多人认为全球经济问题的根源之一是美元霸权。目前国际上有一种声音是用一种官方超主权的货币（比如IMF的eSDR）来对抗美元霸权，另外就是一些非官方的机构企业，比如脸书的Libra来抢占美元霸权削弱后的市场空间。”周沙说。
   “数字人民币”的落地，显然不是那么简单，需要做好充足而细致的准备。
   范一飞的文章中指出，大国发行央行数字货币是一个复杂的系统工程。我国幅员辽阔、人口众多，各地区经济发展、资源禀赋和人口受教育程度差异较大，在设计和投放（发行）、流通央行数字货币过程中，要充分考虑系统、制度设计所面临的多样性和复杂性。
   “不能为了创新而创新，法定数字货币的推出，需要构建整体支持系统，对大众去陈迎新的成本要有细致的匡算。”德勤亚太区投资管理行业主管合伙人秦谊对记者表示，效率与成本的匡算，应该是监管者在总体衡量相关得失、显性与隐性收益后的综合考量。
   “安全性”正是挑战之一。张志军表示，由于涉及的单位和个人的数量非常庞大，而系统的各个组成部分尤其是数字钱包的安全性将变得非常重要。秦谊也表示，在电子化时代，个人隐私和数据安全是重中之重。去年欧盟GDPR的实施，以及欧盟和美国监管机构对Google、Facebook等互联网巨头的巨额罚款，更凸显欧美监管部门在网络时代对个人隐私及数据安全的重视。“所以中国央行试行数字法币时，消费者权利保护，尤其是数据安全、隐私保护，也应当是对标全球目前最高标准。”秦谊说。
   中国银行原副行长王永利最近撰写《央行数字货币落地运行的挑战》一文称，如果从“数字货币兑换机制”、“数字货币的保存和使用”、“数字货币与电子货币协调运行”等具体细节去剖析，可能会发现央行数字货币的落地运行仍有很大挑战。
     周沙认为，人民币跨境支付、跨境电商有可能是试用场景，原因是“这方面迫切性强，可以在部分‘一带一路’沿线国家和地区，以及一些币值不稳定的国家尝试推人民币稳定币”。
    数字货币，你了解多少？ 
   央行数字货币近期消息不断，引起 社会 关注。许多人都很好奇，究竟何为数字货币？数字货币与现有的人民币有什么区别？
   北京市网络法学研究会副秘书长赵鹞说，央行数字货币具有法偿性，其功能和属性与现有的人民币纸币相似，只不过形态是数字化的，是具有价值特征的数字支付工具，不需要账户就能实现价值转移。“例如， 两个人的手机里都有数字钱包，只要手机有电，无需网络，两个人的手机一触碰，一人数字钱包里的数字货币就可以转给另外一个人，不需要绑定任何银行卡，类似于我掏出自己口袋里的纸币放进你的口袋。” 
   数字货币如何运营？央行数字货币研究所所长穆长春介绍，央行数字货币采取的是双层运营体系。单层运营体系，是人民银行直接对公众发行数字货币。而在数字货币发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，就属于双层运营体系。“央行做上层，商业银行做第二层，这种双重投放体系适合我国的国情。既能利用现有资源调动商业银行积极性，也能够顺利提升数字货币的接受程，数字货币发行后的流通方式是，商业银行在人民银行开户，按照百分之百全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包，既可以强实名制，也可以弱实名制。对于用户来说，不需要跑到商业银行，只要下载、注册一个APP，就可以使用数字货币。

8. 数字人民币的试点范围再次扩大，数字人民币是种怎样的存在

目前，数字人民币仍处于研发试点阶段，发行规模相对有限。然而，随着未来试点范围的不断扩大，数字人民币的发行规模能否满足人们的需求？“我们一直强调，中央银行数字货币的使用和推广应遵循市场化原则。也就是说，我们根据人们需要兑换多少就发行多少。”这位中国人民银行前行长在芬兰银行新兴经济体研究所成立30周年的视频演讲中给出了明确的答案。也就是说，数字人民币其实完全可以替代纸质版人民币，而且对我们普通人来说，数字人民币比纸质人民币更加方便。对于国家而言，数字人民币的制作成本更低。

数字人民币和实物人民币并行发行。有人担心：如果想要多少就想要多少，这会不会导致“过度货币发行”的问题？别担心，中国人民银行在设计相关制度和法规时已经充分考虑了这些问题。首先，数字人民币采用两级操作系统，中国人民银行实行集中管理。当消费者使用数字人民币时，他们联系的商业银行和支付机构只是为公众兑换数字人民币并提供支付服务的“中介”。中国人民银行在人民币数字化交付过程中仍处于核心地位，确保了货币发行和货币政策的调控能力，避免了指定经营机构“过度发行货币”的问题。同时，数字人民币主要定位于现金支付凭证（M0），不计息。

近年来，移动支付发展迅速。然而，目前，电子支付工具主要由私营部门提供，这可能存在市场分割和隐私披露等风险。因此，中央银行数字货币（CBDC）可以使中央银行在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段，在提高支付效率的同时保持支付系统的稳定。