为什么理财魔方会强调3C投顾标准？

1. 为什么理财魔方会强调3C投顾标准？

要回答这个问题，就要从近年来中国财富管理行业的发展趋势来说。中国财富管理行业处于全面提速、走向成熟的关键阶段；商业模式将由“财富产品销售”向“客户需求驱动的投顾模式”转型，由“自有产品销售”向“开放产品平台”转型，这已成为行业共识。买方投顾崛起后，各家机构的投顾业务都在向“买方”转型，特别是在基金投顾业务启动试点以来，“买方投顾”已经不是一个简单的口号，而更多被作为一套业务逻辑，这套业务逻辑关注的是客户参与服务的时长，对投资收益和承受风险的认可度，以及最终的服务满意度。围绕这一系列目标，金融机构的业务动作也会有很大变化，从传统的产品销售，正在向以提供资产配置及科学投资服务的方向进行转变。不顺应行业发展趋势的机构，肯定会被市场所淘汰。像18年那么多做智能投顾的机构，到现在还有几家像理财魔方这样做的好的？
这或许就是理财魔方提出3C投顾标准的原因吧。从实绩来看，理财魔方确实不错，我从17年用理财魔方到现在，18年抄底，20年赚了一波，我对这个成绩挺满意。虽然现在市场整体不好，但现在大家普遍认为到了低点，这会加仓也不失为一个等回调赚收益的好时机⌄

2. 如何看待理财魔方首创的3C投顾标准？

我觉得他们所提出的3C投顾标准，不仅是行业发展的趋势，而且能帮投资者获得长期受益，打破“基金赚钱基民不赚钱”的怪象。他们所说的3C投顾标准，也就是以客户的最优化盈利概率为目标导向，把风险控制放在第一位，客户的盈利概率是平台最关心的核心指标。很多传统金融机构都是以销售产品为先，关注产品收益率和他们自己能赚多少钱，而不是客户的收益情况。能把客户盈利概率作为最关心的核心指标，这也是理财魔方能在行业发展得这么好的原因之一吧。我了解到的18年很多做智能投顾的机构，现在都没剩几个了。除此之外，还有基于用户实际需求情况的个性化定制，还有投顾提供的伴随式服务。从最终业绩表现上看，理财魔方确实还不错，相对比较稳。我觉得比我自己投盈利概率大，赚的也多一些。很多机构是卖产品的，理财魔方是产品+配套管理服务；大部分普通人是不好选产品，或者选不好产品的，所以选择提供产品+投顾服务就显得更靠谱，也更容易赚到钱。 
最近我在看理财魔方马永谙出的新书《家庭理财十三课》，书里有提到如何衡量风险承受能力。我对他们提出的3C投顾标准感触更深了些。我觉得家庭理财最重要的确实是要控制风险，投资要博高收益，承担点高风险还可，但家庭大额的理财，还是得风险低些。最近这段时间行情这样，风险承受能力差的话，真的扛不住。所以我觉得理财魔方提出的这个3C标准，通过控制最大回撤，帮助实现风险不超过投资者可承受范围是切实可行的办法，而且伴随式服务也确实能帮助投资者保持理性判断，避免成为追涨杀跌的韭菜，很切合当下中国市场投资人的刚需。 想了解更多可以百度一下

3. 针对投顾市场同质化严重的问题，理财魔方是怎么做的？

先说说我对投顾市场同质化严重这个问题的理解吧。中国财富管理行业正在由“以产品销售为导向”的卖方模式向“以客户需求为驱动”的买方投顾模式转型。不过，尽管买方投顾正朝着为用户提供个性化、定制化服务的方向发展，但仍处在业务试点阶段，市场产品丰富度欠缺。
目前投顾策略都是为群体构造，只能针对抽象群体的关键特征去服务庞大群体，为他们构建同质化服务。但是实际情况是，每个人的收入、投资性格，对金融认知能力、对理财的风险承受能力，收益预期，对资产期限的划分等都不一样，如果都是一套通用的投资方案，怎么行得通呢？究其根本，是技术跟不上导致的问题，同时人力成本又高，所以只能提供同质化服务。
而从我了解到的来看，理财魔方14年成立至今，能在行业发展这么久屹立不倒的平台，肯定有他的特别之处。我认为理财魔方之所以能够突破投顾市场同质化问题，主要有两个方面的原因。首先就是技术。上面说过，技术和人力成本是导致同质化服务的一个重要原因，而理财魔方是一个完全依靠科技驱动的公司，这也是理财魔方与以人力扩展为驱动的传统财富管理机构最本质的区别。其次，理财魔方提供的产品服务，是通过人工智能个性化定制风险底线的资产配置系统，以及以客户立场、个性化定制与伴随式服务为核心的基金投顾服务模式实现的。也就是说，他们提供的不是群体服务最优解，而是运用在技术等方面的优势，针对投资者提供个性化服务的最优解。 想了解更多可以百度一下

4. 理财魔方是怎么看待投资风险的？

理财魔方的3C投顾理念认为：每个人的风险承受能力都是不同的，而同一个人在不同时间的风险承受能力也是不同的，且每个人的风险承受能力与客观条件和性格要素等都有关。
如何准确衡量自己的风险承受能力呢？
理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙认为，要解决这个问题之前，首先要先认识到什么是风险。很多人都知道有风险就有可能赔钱，像股票基金之类的投资品就是有涨有跌，但拿在手里的时间如果足够长，一般都不会赔钱，短期跌下去的最后也能涨回来。说到这，不得不提到这段时间的市场，对很多人来说都很煎熬，但如果抓住了触底的机会加仓，后面回调涨上来肯定也是好的赚钱机会。不过并不建议没有太多投资经验的人去追逐这种短线的低买高卖哈~毕竟能稳稳抓住买卖时机的人太少了，大部分人都是变成了追涨杀跌的韭菜。我认为基金类还是应该持有一定优质资产，长期持有赚合理目标收益就好，很多人如果不懂如何挑选基金或合适调仓加仓，建议选具备合规资质的专业平台，买基金组合产品。
我们继续说回到投资风险，投资风险分两种：看得见的和看不见的。一种是固定收益类理财产品，通常最后并不能实现销售人员在你购买时所告知的利息和还本金额及时间，这是风险中最可怕的一种，即大家熟知的“暴雷”。另一种通常发生在股票、基金等产品上，这种产品较标准化浮动收益型资产。其价格随涨跌随时变化，通常会带来一定浮动心里压力，让人在投资过程中出现不理智状态，极易重蹈覆辙“追涨杀跌”。
风险如何衡量呢？这里我们聊聊“最大回撤”。最大回撤的意思是一项投资的资产价格在一段时间内承受的最大下跌幅度。举例说，假如我们投资的是上证指数，历史最大回撤为-52.3%，那如果我们从1991年上证指数成立开始跟踪并投资，那最坏的情况就是一笔投资亏损52.3%。
所以想要投资，就要把最大回撤控制在一个自己能接受的范围内。总结一下：风险就是在极端环境下资产会亏多少，即“最大回撤”。这个亏损可能会“一去不回”，也可能会“去而复返”，前者是实亏，后者是波动。
关于基金，我觉得还是要坚定理财目标，在可承担风险范围内，冷静思考。毫无疑问，大家普遍判断现在是市场低点，这时加仓摊平成本，耐心等市场回暖还是有很大概率盈利的。 想了解更多可以百度一下