如何合理管理家庭资产

1. 如何合理管理家庭资产

最近执着于把问题摆在台面上，然后讨论出大家满意的规则和方案。
  
 一个合理的家庭资产管理方案，无非就是根据实际情况实际分析，针对分歧制定解决方案，在整个过程中明确共同的目标，并履行每一条规则，在实施中不断改进。
  
 经过讨论，以下是我们的第一版家庭资产管理方案。
  
 
  
  
 目前双方状况为：
  
 1. 女方乐于管理资产，并且掌握更多的理财知识。
  
 2. 男方对物品无要求，女方追求物品的精致实用便捷。如男方认为喝热水买一个100块的普通烧水壶就行，女方认为必须买一个600块高颜值智能控温控出水量的热水壶。
  
 重点是，虽然男方自己绝对不会买600块的热水壶，但是几乎每一次男方都在使用类似高品质物品后认为女方的选择是对的。
  
 3. 男方的主要花费在吃，女方不愿意在吃上面花费太多钱。
  
 4. 双方个人花钱的地方不多，若不买衣服每个月每人1000基本够用。女方在衣服或化妆品上花的会比男方多一点。
  
 5. 没什么需要向对方隐瞒的花费。
  
 
  
  
 制定的方案：
  
 1. 双方原有资产不动，从2020.2.6.开始，男方工资的百分之八十放入家庭资产，女方工资的百分之五十放入家庭资产。该比例可根据需求和变化不断更新。
  
 2.针对生活要求不一致的问题，各自的资产各自管理，家庭资产由女方管理。在投资方面，由双方讨论共同决定；在购物方面，男方可提出建议，但决定权在女方。
  
 3. 针对吃的问题，家庭日常食物以及双方都吃的食物使用家庭资产购买，凡是仅一方想吃的食物，想吃的那一方自己购买。另外，谁提出外出吃饭谁付钱。
  
  
 4. 家庭资产用于购买双方都用的东西，比如家具、柴米油盐、视频或电子书VIP等；以及会为双方创造价值或节省成本的东西，比如扫描仪虽然只有女方用，但是纸质书扫描之后可以卖掉，电子版可以一起看并且方便携带，既得到了收益，又减少了运输成本或男方的体力。
  
 5. 开通双方亲密付，方便男方支付应该用家庭资产购买的物品，也供双方应急所用。
  
 6. 在自我提升方面，若考试过了，考试相关费用可以用家庭资金支付；若考试不过，则自己承担相关费用；若考试太难可以酌情考虑给予一部分考试补贴。
  
 7. 每个月女方做一个家庭资产收支流水，以供男方查看并共同研究是否合理，以及能否更合理。
  
 
  
  
 目标：
  
 提升生活幸福感，跑赢通货膨胀。

2. 如何做好家庭财富管理？

如果我们财富规划做的好的话，其实我们既能够做到归属确定，还能够保有私密性，永远以幸福和谐为前提。不伤感情最重要。能把三权分离，所有权、管理权、受益权一分开，财富永远最安全。
做得好的话，当我们的家庭有可能面临债务风险的时候，我们能帮助构建一个安全的非责任财产永远不被执行。但有可能，子女或者我们面临婚姻风险的时候，可以将夫妻共同财产个人化，永远不用分割。当我们面临税收的时候，应税资产还可以做到免税化，搭建合理的架构就好了。
当我们有资产要传承的时候，还能做到传承资产可控化。为什么？就是因为你要善于去使用，同时具备法律和金融属性的工具，去利用它达到我们的目的，利用它的法律属性能做到什么呢？直接一款保险产品买对了替代四种法律协议。
直接替代代持协议，婚前婚后的财产协议、赠与协议和遗嘱，终身免费，不用找律师同等法律效力，还有私密性，不影响家庭幸福和谐。同时有金融属性，帮助我们跟其他金融工具一样管理资产和分配资产，还能多人分配，多次分配。更重要的是保值、增值、锁定收益。具体的一些关于家庭财富管理的信息，你可以去 私人财富管理PWM官网看一下。

3. 如何进行家庭财富管理

家族信托是指信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式。家族信托可以帮助高净值人士实现财富传承、财富保值和增值，满足其婚姻财富管理、子女教育、遗产规划和家族治理等不同诉求。

4. 怎样管理好家庭财务

管理好家庭财务可以从以下几个方面着手：
      1．适当开源，增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值；
      2．控制预算，倡导节流，削减不必要的支出；
      3．系统地考虑家庭重要支出事项如高额教育经费，有效积累大额、长期性资金；
      4．保障家庭财产安全，妥善进行家庭资产管理；
      5．处理好家庭风险问题，防患于未然。

      在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行。
      具体意味着：
      1．理财目标一定要明确、量化；
      2．对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高鹜远，不切实际，防止在理财过和中顾此失彼；
      3．家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。
      可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划并实现它，其实任何人都不能也没有能力反所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。
        另一方面，在制定家庭理财规划时，还应注意到在人生的不同阶段，其财务需求是不同的，这便形成了极受世人关注的生命周期理财规划理论。所谓生命周期，大致可分为如下几个重要阶段：
      成长期，指从出生到20岁左右，其重点是受教育和学习与就业相关的知识和技能，在财力方面主要依靠父母或其他来源。
       耕耘期，这时开始工作，步入社会这期间财务上主要是满足成家立业、教养子女的需要。收成期，指40至60岁之间，这期间收入渐增，地位渐高，子女慢慢长大成人，也是为退休做财务准备的阶段。
       休养期，指退出工作，安享晚年，处于这个阶段的老年家庭，其财务问题主要是如何妥善运用手中的退休金和前期积蓄。因此，合理家庭理财的全盘规划，必须将生命周期中的不阶段凸现出来，以满足家庭不同阶段的具体需要和整体要求。

5. 如何能管理好自己及家庭的财务

管理好家庭财务可以从以下几个方面着手：
      1．适当开源，增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值；
      2．控制预算，倡导节流，削减不必要的支出；
      3．系统地考虑家庭重要支出事项如高额教育经费，有效积累大额、长期性资金；
      4．保障家庭财产安全，妥善进行家庭资产管理；
      5．处理好家庭风险问题，防患于未然。

      在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行。
      具体意味着：
      1．理财目标一定要明确、量化；
      2．对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高鹜远，不切实际，防止在理财过和中顾此失彼；
      3．家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。
      可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划并实现它，其实任何人都不能也没有能力反所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。
        另一方面，在制定家庭理财规划时，还应注意到在人生的不同阶段，其财务需求是不同的，这便形成了极受世人关注的生命周期理财规划理论。所谓生命周期，大致可分为如下几个重要阶段：
      成长期，指从出生到20岁左右，其重点是受教育和学习与就业相关的知识和技能，在财力方面主要依靠父母或其他来源。
       耕耘期，这时开始工作，步入社会这期间财务上主要是满足成家立业、教养子女的需要。收成期，指40至60岁之间，这期间收入渐增，地位渐高，子女慢慢长大成人，也是为退休做财务准备的阶段。
       休养期，指退出工作，安享晚年，处于这个阶段的老年家庭，其财务问题主要是如何妥善运用手中的退休金和前期积蓄。因此，合理家庭理财的全盘规划，必须将生命周期中的不阶段凸现出来，以满足家庭不同阶段的具体需要和整体要求。

6. 如何管理好家庭财务

经理人作为企业经营的负责人,要合理地配置人、财、物,以创造价值,实现经营目标,“财”作为一个生产要素是生产流转不可少的,没有财务资源企业就不能运转,这里的“财”狭义上讲是资金,从广义上讲,“财”指财务资源,包括资金及资金安排、财务信息、财务管控手段等等,有些经理人对财务资源缺少足够的认识,或者由于受财务专业门槛所限,很难具体利用财务资源的价值,甚至无法评估或评价财务具体的工作质量。经理人如何管理财务资源是一个值得探讨的话题。
  在不同的公司体制中,财务部门具有不同的地位及职能,在独立的法人公司中,财务理所当然地向经理人负责无论是业务上还是行政体系上,财务核算混乱经理人要管,资金支付的安全性经理人也要管,资金的筹集及合理安排也要管,财务出了问题经理人要负责等等,这在会计法中有明确的规定。但在分公司或存在主管部门的企业组织体中,一般财务部门或人员由总部委派,总部会要求财务在业务上向总部负责,在行政上向经理人负责。这时经理人往往会因为财务人员是总部的,所以就不过问财务部门的事,只要业务上资金能够保证,在工作中能够配合自己的工作就行,至于财务出了什么样的问题由总部负责与其没关系。而实际上,这种想法是有问题的,尽管这种委派的财务体制承担总部主管部门的赋予的部分职能,但作为经理人仍要对公司的财务负责,具体的讲就是要对资金安全负责,要对资金收益负责,要对财务核算的真实性负责,要检查公司的财务制度是不是严谨并督促财务人员去完善,要定期听取财务人员的工作汇报,要定期了解核实财务工作的状态。在这里要明确的是:无论什么公司体制下经理人对财务工作都是要负有责任的。
  财务在公司的组织体系中是一个特殊的部门,在传统的意义上,财务的职能是核算及监督。核算指通过会计规范将企业的经营收支、资产增减、业务往来等经营信息反映出来,监督则是指通过各种控制及牵制制度的安排对业务管理、资金流转、资产安全中不和谐因素或偏差进行反馈及处理。这样使财务在公司里的工作有一条或明或暗的主线,这就是资金流及资金安全,只要和资金流有关的经营环节都是财务关注的地方,而资金流恰如人的血液,人体的哪一个部位没有血液流过呢,财务需要管的很多,有些方面看似多管闲事。
  在业务人员往往将财务视为一个成本部门,一个制约业务发展的部门,一个没事找茬的部门,一个多管闲事的部门,所以对财务比较抵触,比如,业务人员好不容易谈个客户,到财务这面一审核,不符合公司财务政策,业务做不成了,业务人员会埋怨财务,经理人也应该埋怨财务吗?不是的,经理人应该为自己拥有一个负责人的财务而感到欣慰。这时财务面临很大的压力,经理人应多给他们一些理解与支持。
  在财务管理控制方面有一些基本原则,如岗位分离,授权审批,责任到人,监督检查等等这些都是作为企业建立管理控制机制是有效且必要的,经理人掌握这些基本财务知识会对驾驭财务资源、保证资金安全是很有意义的。

记账的与管钱的是不相容的岗位,两个岗位必须相互分离、制约和监督,不得由一人办理货币资金收支业务的全过程,至少两个人以上才能把企业的钱付出去。经理人在管理财务时要注意观察,是不是存在一个人就能把企业的钱付出去,比如企业的财务印章没有分开保管,如果是,这很危险。要关注未经授权的资金支付,如果发现未经审批就付款的现象,要坚决严肃处理,决不能姑息。经理人要经常查看银行现金流水账,对自己陌生的付款事项保持高度警惕。
  要让财务工作上台阶、有价值,经理人要给财务管理创造舞台,一个好的舞台上可以上演一幕好剧目,以下是一个财务经理的工作方针,我相信这个剧目会很精彩:
  要稳健:稳健是一个公司生存发展的基础,关键在于资产的安全完整是否得到完全的管控,体现形式在于流程的完整性与可靠性,让各项业务有章可循有法可依是改善混乱状况的直接办法,所有流程都需要形成闭环,事事有人跟事事有人管,责任清晰明确。
  要高效:效率是我们体现在行业内领先他人的武器,完全可以通过自身的努力达到。存在是合理但不一定是最优,这是我们改善工作最具有挑战性的地方。减少重复劳动增加协同效应,分别从根源上以及技术层面解决问题。
  要增值:财务不是简简单单的写写画画,是要通过数字看问题说明问题解决问题,公司中没有一个部门能够比财务更能够了解公司综合的状况,我们一览众山小的同时需要指出业务环节或者经营过程的不增值地方或盲点或改善点,有理有据。我们的价值就在于给公司创造的效益而不是核算出效益。
  要服务:财务不是高高在上指手画脚,也不是跟在业务后面要数据,而是在坚持原则的基础上溶入到业务中去,做一个技术型的财务人员,站在共同的立场以财务的视角考虑问题、分析问题、解决问题,成为业务的协作对象。
  我们可以看到财务不是经理人的束缚,不是绊脚石,财务是经理人的得力助手,合作伙伴,是企业的好管家,经理人管好财务才能经营好公司。

7. 如何更好的管理好家庭的财政？

不需要很复杂的FINANCE MANAGEMENT: 钱存在银行, 需要就去取, 一切付现金. 到了北美, 支票, 信用卡, MORTGAGE, LINE OF CREDIT, BANKING, BILL PAYMENT等等成了日常要处理的大事. 在此, 把俺的经验和大家共享, 同时也想知道你是如何MANAGE的, 用的是哪家的SERVICE, 它们的SERVICE如何. 

1. BANKING 
我用过ROYAL BANK 和CIBC. ROYAL BANK的INTERNET BANKING是我见到所有银行(包括一些美国银行)中最好的. 界面简单友好, 非常非常方便. CIBC的电话BANKING 是很好的, 不需要ON HOLD很久, CSR的服务很好, 大多是男生. 有时和他们聊聊天. 但因其INTERNET BANKING的界面太弱智. 放弃了. 

我的所有的BANKING ACTIVITY几乎全部是用INTERNET BANKING. CHECK BALANCE, BILL PAYMENT, FUND TRANSFER. 尤其现在MANAGE我父母的日常生活, 及经常旅行, 实在是太方便了. 

推荐ROYAL BANK 的INTERNET BANKING. 

2. 存款 
加拿大的银行利率非常低. GIC一点不ATTRACTIVE. 在此推荐AMERICAN EXPRESS SAVING (IN CANADA). 利率4.05%, (GIC ABOUT 3%)不是定期, 不需要锁定FUND. 随时WITHDRAW和DEPOSIT.非常方便, 打电话就行. 第二天, FUND就到帐户了. (现在利率不同, 但还是高过GIC) 

1-888-461-2639 AMEX INVESTMENT SAVINGS ACCOUNT 

所有, 我把钱都存在那里, (没做投资, 正要介入), 需要时就划到在ROYAL BANK的CHECKING ACCOUNT. 

3. USD 还是CAD 
我还是PREFER USD. 美元近几年非常STRONG. 相反CAD很弱. 有人预测要低过1.6. 我把美元存在美国银行, 同样类似的SAVING, 6%利率, 现在可能是5.5%. 
可以用护照开户, INTERNET BANKING 或者TELEPHONE BANKING管理. 

4. 信用卡 
保持2-4个信用卡, 每半年要求INCREASE CREDIT LIMIT. 保持良好的纪录. 信用卡是最好的发明. 我爱死了她, 尤其是TRAVEL, 方便方便. 

5. BANKING CARD 
你是否相信, 用你的这张银行卡, 你可以在全世界任何地方取钱. (别抬杠, 差不多的地方), 而且EXCHANGE RATE最好, 好过CREDIT CARD 和TRAVELOR CHECK. 
但永远记住, 不可以把你的卡在任何情况下, 给别人, 还有你的密码. 不象CREDIT CARD, UNAUTHORIZED WITHDRAWAL是没有LIMIT的. 当然, 每天取款额是有限度的, 通常1000. 

6. LINE OF CREDIT 
没申请, ROYAL BANK主动给了我$10000的LINE OF CREDIT. 当然主要是因为我的信用纪录好. 再则, 这是他们赚钱之一. 通常利率是2.5%+PRIME RATE, 大概8.5%以上, 是变化的. 
建议, 你在有一年的开户历史. 要求LINE OF CREDIT以防万一只需. 不用也不用付利息. 

7. INVESTMENT 
不在我的经验之中. 正在准备介入. 因为已经累计了不少的RRSP, 准备投资. 

在北美, 赚1元钱, 可不是1元钱, 但省1元钱, 可是1元钱. 

以上供参考. 
                 希望采纳

8. 如何更好的管理好家庭的财政

你好楼主，很高兴为您回答问题，如有不足望请谅解！由于您的资料不全面，我的时间也有限，下面我给你一些简单的意见供您参考
    首先，您父亲的公司经济效益较好，工作也较稳妥，暂不考虑养老金，母亲没工作收入，所以经济来源主要在你父亲身上，建议为他买份健康保险，和重点疾病保险，因为母亲没收入所以可以为母亲买份养老保险和重点疾病保险，健康疾病等方面的保险不要多投够用就好，主要是预防为主
   2.因为收入稳定，有自住房，平时支出较少，所以家庭现金储备可以定为月收入的3倍，9000元，并且建议持有现金3000.另外3000定期存款3个月，最后3000定期存款6个月这样，有应急需求可以提出一笔应急，不需要时又能取得一定收入
   3.月工作3000可以投资1500做定期定投的银行产品，预留500生活备用。其余1000可以作为两人的医疗健康保险（月交）
   4.每年年底有一笔较大的收入9000，考虑到房子房客可能会换人，预留1000用于房子的修缮，以便下次租个好价钱。剩下8000其他考虑父母年龄大了，每年末去旅游一次，以及过年走亲访友的花费
    5.现有继续15万，扣除家庭应急资金9000剩余14.1万。可以拿15%——25%购买黄金金条，抵御通货膨胀，货币贬值等，金条也可以随时拿到银行兑现换会人民币使用，有能增值，且暂不用交税。国债可以投资20%收入稳定且比银行利息高，考虑你们家庭花费不大，可以考虑30%长期投资，股票，基金。或的更大的投资收益，其余部分可以加入给父亲买个商业养老保险，养老保险可以考虑多投点，因为这些保险投保达2年后就有现金价值，可以贷款投保额的最高80%。而医疗疾病保险没有这功能。
    最后可以申请信用卡，合理使用可以节约不少费用，如果有需要为子女买房可以考虑公基金贷款，利率比商业贷款低很多，如果采用组合贷款，可以先还商业贷款，等等
   因为资料有限，理财目的不明确，我只能初步给你这个答案，希望对你有所帮助 如果还有什么疑惑或其他疑问欢迎补充问题或追问，我将耐心为您解答