1. 理财规划师就业前景如何
对于国家理财规划师的职业前景如何,相关单位都描绘的很好,“金领职业,年薪百万”等,但真的能实现吗?
首先国内理财规划师人员的就职环境同国外是不同的,大部分在银行,保险,证券公司内部就职,你可以到银行柜台去看,都挂个理财规划师的牌子,但有几个人懂得真正的规划,连个金融计算器都不会用,这一点同国外大不相同。
其次取证的程序不同,在国外拿个理财规划师是很难的,但国内呢,为了工资而拿证,为了升职而拿证,培训系统混乱,没有多少学员真正去认真学习。据了解几千块钱就直接给证了,当然现在好一些。大家有心的可以问一下银行的理财规划师,他们大都对整个理财规划的程序不了解,甚至一些基础的东西。
再次理财师的局限性,保险行业的理财师只推荐本公司的保险产品,银行的理财师只推荐本行的理财产品,对于跨行的,基本不知道,为什么呢,因为他们是有任务的,所以不可能站在一个客观的角度来帮你规划,如果一个工行的理财师向你推荐建行的理财产品,那是天理不容的。还有银行大厅里的很多理财师,其实都是保险公司、证券公司等的员工,蹲点的,呵呵。
国内的理财师目前收入还是根据各单位的职位而定的,他的工资永远不会高过他的领导。平均数不敢说,但不会很高,十万应该是比较高的,如果你担任了领导职位可能会更高些。
但整体前景看好,关键还是要实干,好的工作单位,好的工资体系,好的晋升体系,当然国家还要把理财规划师的教育培训严格管理。
不多说了,若想了解更多可以通过邮箱交流。wanghlw#163的邮箱。
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2. 理财规划师的就业方向
理财规划
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、
退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,
从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
职业介绍
理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长
期的、不断变化的财务需求。
工作内容
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、
财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
1、 必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发
事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑
现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2、 合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、 实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。
4、 完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
5、 合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
6、 积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。
7、 安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、 财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
职业发展和前景
随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,
而在美国这一比例为58%。
理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名
中,理财师位列第一。
那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师去年最高收入达200多万港元,国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注
册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
3. 理财规划师的发展前途?
前景较好的4个职业,每一个都是香饽饽:网络工程、理财规划师
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4. 理财规划师的职业前景
随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为中国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,中国理财规划师数量明显不足。中国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一。据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师最高收入达200多万港元,国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考中国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程,一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程;对客户而言,理财规划又是一项综合服务,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标。它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新,是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务,在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业,二战结束后,经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用,使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业,并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金,而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询,并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
5. 什么是理财规划师?发展前景怎么样?
说起理财,古人有云:君子爱财,取之有道!现在人们说,你不理财,财不理你。看来积累财富是需要有方法的。
这个世界上有两种事情最难做,一种是把思想从你的脑袋灌输到别人的脑袋;另一种是将钞票从别人的口袋放到自己的口袋。
前者做好了,可以成为一个称职的老师,把后者做好了可以成为一个好老板,而如果把这两者都能做好,就是一个理财规划师。
穷人为钱而工作,富人让钱为自己工作。中国30年经济高速发展造就了大约100万个千万级富豪。这些人群急需要专业人士帮其打理财富,以保值增值。这客观上也使得过去以销售产品为导向开始转向以客户需求为核心。
我国将进入以中产阶级为主体的中等发达经济体。什么是中产阶级?
专家认为,中产阶级大多从事脑力劳动,主要靠工资及薪金谋生,一般受过良好教育,具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力;有一定的闲暇时间,追求生活质量,对其工作拥有一定的管理权和支配权。
想争夺富裕人群和中产阶级的理财市场,就要与时俱进,不断学习,提升素质,用知识武装自己,成为行业里的专业人才。
金融是资本密集型和知识密集型产业,拥有庞大的资产和高素质专业化人才成为竞争的核心。其中理财规划师成为销售一线最重要的队伍。
今天,全球金融业正在走向混业经营。国内五大国有商业银行都有了自己的保险公司,而国内最早实现混业经营的平安集团发展更是势如破竹。互联网金融、P2P也在颠覆着金融环境,近期3家民营银行牌照发放,竞争将更加白热化。具有综合性知识的人才将更加紧缺。
在保险业,经过近20年跑马圈地式扩张,市场主体已经饱和。面对更成熟理性的客户,单凭保险很难打开客户的心门。这时候,我们不妨通过理财切入顺利打开另一扇门,因为没有人会拒绝理财,通过资产配置多样性顺利地完成销售。
据《证券时报》报道,在过去6年中,中国理财业务每年的市场增长率已经达到了18%。
含金量:目前,我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般在十万元人民币以上。年收入百万,甚至千万的也大有人在。
现阶段理财规划师的一个困境是,顶着理财师的头衔做着销售的工作,市场上急需的是综合性、专业性的理财师人才,许多人也在朝这样一个方向在努力,这也是大家蜂拥考理财规划师证书的原因。
做保险,想收获年金大单,没有个身份怎么行
金融理财师(AFP)
注册理财规划师(CFP)
出证单位:中国注册理财规划师协会。
适合人群如下:
1.银行工作人员
2.证劵公司工作人员
3.理财投资公司工作人员
4.社会投资理财顾问人员。
汉桔财经是一所互联网创新财经教育大学,以实战训练营形式推出,致力于为以金融从业人员为核心的用户群体提供专业知识培训、建立专业技能体系的财经知识教育服务平台。
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6. 理财规划师就业前景怎么样?
个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程,一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程;对客户而言,理财规划又是一项综合服务,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标。它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新,是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。
专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务,在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业,二战结束后,经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用,使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业,并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金,而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询,并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
7. 理财规划师前景和收入情况
您好亲,理财规划师的发展前景?随着中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层日益庞大,其中有一部分已经从财富快速积累阶段过渡到稳健保守投资和财务安全方向发展。因此对能够提供客观全面理财服务的理财规划师的需求迅猛增长。据麦肯锡的调查报告显示,根据中国理财市场的增长,专业理财将成为国内发展潜力的金融业务之一。从就业需求看,国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。【摘要】
理财规划师前景和收入情况【提问】
您好亲,理财规划师的发展前景?随着中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层日益庞大,其中有一部分已经从财富快速积累阶段过渡到稳健保守投资和财务安全方向发展。因此对能够提供客观全面理财服务的理财规划师的需求迅猛增长。据麦肯锡的调查报告显示,根据中国理财市场的增长,专业理财将成为国内发展潜力的金融业务之一。从就业需求看,国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。【回答】
薪资丰沃澳洲:澳洲一个理财规划师的平均工资是9万多,不要忘记这个行业里有许多合法的额外收入,如奖金佣金等,算上这些年薪上10万(澳元!)国内大陆地区:国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。香港:根据来自香港的财务策划师介绍, 在香港,一个刚入行的理财规划师每月就可赚到2万港币,两三年后月薪就可升到5万港币; 并且相对于已进入成熟期的保险业,理财规划师这一行业还处于成长期,因此,它的发展空间非常大,就业前景令人瞩目。【回答】
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8. 理财规划师的就业前景好不好?
近年来,随着生活水平的提高,人们手中的“财富”越来越多.但由于个人缺乏专业的知识和及时的信息,如何管好、用好自己的钱,取得最大收益,不断提高生活质量,成为很多人挠头的问题.这就需要针对个人的服务型理财规划师.理财,逐渐成为国内的热门话题,“理财师”这三个字也越来为越多的人所知晓,并像律师、会计师、心理咨询师一样,进入人们日常生活中,帮人们打理财富.
理财规划师缺口超10万
随着我国银行储蓄利率的不断调整,股票市场、债券市场、商品期货市场、黄金市场等初具规模,投资的专业性和复杂性开始凸现.由于个人缺乏足够的时间和专业知识,在财富的积累和管理上显得力不从心.在简单的理财咨询已经无法满足人们需要的情况下,对专业而全面的理财服务的需求日益强大起来,理财规划师这一全新职业在中国也显露出广阔的发展前景.
中国的个人理财潜在市场到底有多大?据统计数据显示,2010年全国居民储蓄总额达到20万亿人民.数字最能说明一切,这个趋势表明我国财富在向个人迅速转移,并且这种转移的速度在进一步加快.拥有巨额财富的居民个人,对个性化的理财服务需求巨大.据专业理财网站的调查,50%以上的人是无计划分配资产的;78%的人愿意接受专家顾问意见,自己理财;25%的人愿意接受服务委托理财;70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估;50%以上的人愿意支付顾问费.
可见,理财时代的顾客需求是热切的.而同时我国理财规划人才奇缺.在我国,目前还没有专门的理财规划师,从事理财规划的准理财规划师散见于保险、银行、证券等金融行业.在我国只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国近6成家庭得到专业管理.目前,年收入达50万元标准的中产阶级在国内约有1000万户,按照1个理财规划师服务100人估算,国内理财规划师的“缺口”至少为10万人.
理财规划师收入过10万
理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员.具体工作就是运用专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划,为客户设计出优化组合的资金管理方案,从而使客户获得理想的回报,实现自己的理财目标,免受财务困扰.
因为理财规划师的工作总是和金钱在打交道,总是在设计合适优化的资金管理方案,所以又被称为“金”的设计师或“金钱医生”等.
实践证明,投资理财是实现双赢的最好渠道.美国银行的个人理财年均利润达到35%,年均增长率在12%至13%之间,有着丰厚的回报.在美国,理财规划从业人员收入非常丰厚,并与医生、律师等一样成为较受欢迎的职业,1997年注册理财规划师中的中等收入已达年薪11万美元,很多人远远超出这一数字;同时,56%的注册理财规划师在从事综合理财规划工作,这些人的收入不仅是佣金,他们很多人按项目或按小时收取顾问费用.
目前,我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上.据国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌称,未来5到10年,理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业,一个好的理财规划师年薪将达百万.
理财规划师市场还不成熟
在个人理财规划师这个新兴职业及这个名词被媒体炒得沸沸扬扬之时,这个职业目前在中国的处境却有个有趣的现象,追捧这个职业的大都是金融行业内的人,他们对这个职业追捧的热度远远超过老百姓,基本上整个行业呈现叫好不叫座的局面.
目前理财规划师的行业困境原因在于:首先,国内金融产品缺乏,巧妇难为无米之炊.理财规划的理念、方法虽有用,但没有相应的成熟的产品,也只能是纸上谈兵.其次,大众观念上的误区.在西方发达国家,个人理财规划师和私人医生、律师一样,成为人们一生中不可或缺的朋友.但在国内,把自己的钱交给别人打理,在中国还未形成习惯,人们通常不愿意与别人分享自己的财务问题.据调查,我国老百姓在投资时的考虑顺序排在前3位的是:安全性、收益性及流动性,可见我国大众投资非常谨慎.由于存在认识和观念上的种种误区,金融业的信誉度还需要时间和实践来培育,个人理财师们还需等待市场的成熟.第三是从业人员尚欠火候.专家认为如今理财规划师这个职业在我国面临的一个问题是总体从业年龄偏低.目前中国理财师队伍年轻化,理财师的人生阅历有缺陷.在香港优秀的理财师一般都是中年以上,在内地目前很多银行没考虑这个因素,很多招聘都年轻化.40多岁是理财规划师这个职业的黄金年龄,这个年龄有一定的人生阅历,更能了解客户的价值观.